Узнать понижающий коэффициент по осаго

Коэффициенты ОСАГО

Выберите тип транспортного средства

Расчёт стоимости полиса ОСАГО заключается в умножении базовой ставки страхового тарифа на коэффициенты. Последние зависят от ряда параметров, влияющих на риск наступления страхового случая, и устанавливаются Центробанком (как и предельные значения базовых тарифов).

По состоянию на первый квартал 2018 года действуют девять коэффициентов, в различных комбинациях применяемых для расчёта «автогражданки». Их величина зависит:

1. От автомобиля. Речь о коэффициенте мощности двигателя – КМ.
2. От собственника. Это территориальный коэффициент, зависящий от места регистрации владельца машины – КТ.
3. От водителей. Коэффициент возраста и стажа КВС, а также «бонус-малус» (учитывающий страховую историю) – КБМ.
4. От страхователя. При недобросовестных действиях со стороны клиента страховщик имеет право применить коэффициент грубых нарушений – КН.
5. От общих условий договора. Это коэффициенты сезонного использования и краткосрочного страхования (КС и КП соответственно). Сюда же можно отнести коэффициент, применяемый при использовании транспортного средства с прицепом (КПР), а также при отсутствии ограничений по допущенным к управлению водителям (КО).

При этом отсутствие ограничения по водителям делает КВС неактуальным, а КБМ в этом случае учитывается по связке «собственник плюс автомобиль».

Как узнать свой коэффициент ОСАГО за безаварийность

Принципы учёта страховой истории

Первоначальный КБМ равен единице. Далее он может увеличиваться или уменьшаться. Если по полису нет выплат, каждый год значение коэффициента уменьшается на 0,05 (пока не достигнет минимального значения 0,5). При наличии выплат по договору КБМ может достигать 2,45.

«Бонус-малус» учитывает только полисы, которые закончили своё действие в течение последнего года.

Если «носитель» понижающего коэффициента не фигурировал в страховках более этого срока, его скидка обнуляется. И наоборот – данные по договору не учитываются до его окончания.

Следует понимать, что страховая история отдельных водителей не учитывается при неограниченном списке допущенных к управлению автомобилем лиц. А при замене водительского удостоверения лучше внести изменения в действующий полис: в противном случае при пролонгации база попросту «не узнает» своего фигуранта.

www.inguru.ru

Что такое КБМ и как узнать свой коэффициент безаварийности по ОСАГО?

Обязательным условием для всех водителей является оформление полиса обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО и многие автовладельцы знают, что для прилежных водителей, управляющих ТС без аварий, страховые компании предлагают различные скидки и бонусы.

К таким поощряющим бонусам относится и КБМ или скидка за безаварийную езду. Что такое КБМ, кому и когда он начисляется и как узнать размер начисленной скидки – рассказывается в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что такое КБМ?

Коэффициент «бонус-малус» или скидка за безаварийное вождение – один из факторов, влияющий на стоимость ОСАГО при оформлении нового или пролонгации действующего договора.

В зависимости от статистики аварийности за год он может быть как понижающий, так и повышающий.

Применяется данный бонус для поощрения автовладельцев за безаварийное вождение или наказания инициаторов аварийных ситуаций путем изменения стоимости полиса в меньшую или большую сторону.

Правила применение коэффициента прописаны в подпункте «б» п.2 ст.9 данного закона.

Страховые специалисты различают несколько видов КБМ:

1. Водительский – рассчитывается в отношении каждого водителя, допущенного к управлению ТС на момент оформления полиса.
2. Собственника – коэффициент, определяемый для владельца страхуемого транспортного средства.
3. Начальный – определяемый изначально, для водителя или владельца при заключении договора ОСАГО.
4. Расчетный – используемый для расчета итоговой премии по полису автострахования.

Как, кому и когда начислется?

Бонус за безаварийную езду начисляется всем водителям на основании статистики по предыдущим полисам ОСАГО, срок действия которых закончился более 12 месяцев назад. Для водителей, чьи договора автострахования имели срок действия меньше года или в единой базе данных РСА отсутствует информация о предыдущих полисах, то есть ОСАГО оформляется впервые, применяется «дежурный» коэффициент равный единице.

Ранее коэффициент рассчитывался относительно транспортного средства и при его продаже автовладелец терял все свои бонусы, теперь КБМ сохраняется за автовладельцем и при покупке нового автомобиля продолжает действовать.

Также бонусы сохраняются как при продлении договора в текущей страховой компании, так и при переходе к новому страховщику. КБМ рассчитывается при заключении нового договора автострахования и водители, имеющие безаварийную статистику в период действия предыдущего полиса, имеют право на получение скидки, и, наоборот, водителей, попадавших в аварии, ждет повышение стоимости ОСАГО.

Максимальная скидка по КБМ для ОСАГО может составить 50% от стоимости нового полиса (КБМ равен 0,5), при условии, что в течение 10 лет водитель будет иметь безаварийную статистику.

Для автовладельцев, являющихся виновниками ДТП, стоимость ОСАГО может увеличиться на 145% при КБМ равном 2,5.

Есть ситуации, когда коэффициент «бонус-малус» не применяется вовсе или равен единице:

• при заключении транзитного ОСАГО, то есть если страховка оформляется временно на период транспортировки автомобиля к месту постоянного использования, регистрации или прохождения ТО;
• при покупке полиса на автомобиль, зарегистрированный в другой стране;
• при отсутствии страхового опыта у автовладельца или при первом оформлении полиса.

Как определить размер бонуса?

Узнать размер начисленной скидки за безаварийное управление автомобилем можно несколькими способами:

Обращение в страховую компанию. Для уточнения коэффициента достаточно обратиться в страховую компанию по контактному номеру телефона, указанному в договоре. Поиск нужной информации осуществляется по номеру полиса ОСАГО и ФИО страхователя, заключавшего договор.

Помимо устной консультации в страховой компании можно запросить справку №4, содержащую сведения о начисленных бонусах КБМ по каждому водителю, допущенному к управлению ТС. Эту справку можно использовать при переходе к другому страховщику и оформлении нового ОСАГО.

Запись в полисе. Некоторые страховые компании при оформлении документации заносят сведения о КБМ непосредственно в договор. Обычно отметка о начисленном коэффициенте ставится напротив фамилии автовладельца и водителей. Так как данные записи не являются обязательными их можно встретить крайне редко.

На официальном сайте РСА. Узнать свой коэффициент можно онлайн, посетив официальный сайт Российского союза страховщиков, и заполнив специальную форму, куда необходимо ввести данные о водителе.

Коэффициент «бонус-малус» начисляется всем водителям по статистике без/аварийности и может, как снизить стоимость страховки, так и повысить. Узнать свой коэффициент можно при обращении в страховую компанию или на сайте РСА.

avtoguru.pro

Полезная информация по ОСАГО: как узнать свой коэффициент?

Цены на страховые договора ОСАГО формируются на основе базового тарифа и набора коэффициентов, которые увеличивают и уменьшают ее.

В данной статье будут рассмотрены, какие бывают коэффициенты, какой из них ключевой и как его проверить разными способами.

Также будут даны краткие рекомендации по действиям, когда коэффициент определяется ошибочно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что такое«автогражданка» и какие они бывают?

Коэффициенты «автогражданки» – это набор переменных, которые оказывают прямое влияние на цену ОСАГО. Все они используются в формуле расчета цены обязательного страхования машины. Ниже представлено их краткое описание.

1. Региональный коэффициент. Этот параметр зависит от прописки страхователя. В разных федеральных объединениях эта переменная принимает различные значения. Последнее изменение значений переменной для разных регионов состоялось в апреле 2015-го года.
2. Множитель безаварийной езды. Эта переменная меняет свое значение в зависимости от класса водителя, который, в свою очередь определяется количеством аварий произошедших по вине страхователя.
3. Множитель водительского стажа и возраста. Этот параметр повышает стоимость «автогражданки» для молодых водителей. С накопление жизненного и водительского опыта, эта переменная приходит к значению единицы.
4. Множитель мощности мотора машины. С этим коэффициентом все просто: чем более мощный двигатель находится под капотом автомобиля, тем значение этой переменной выше.
5. Коэффициент нарушений ПДД. В формуле ОСАГО применяется переменная, отвечающая за грубое нарушение ПДД. К грубым нарушениям относятся:

• машина попала в аварию по вине водителя, который не был вписан в ОСАГО;
• в течение страхового периода был случай, когда страхователь скрылся с места ДТП;
• страхователь был уличен в управлении машиной в нетрезвом состоянии;
• страхователь умышлено спровоцировал дорожную аварию.

Что потребуется для определения КБМ конкретного страхователя?

Для начала, нужно понимать, что КБМ по-разному определяется для физических и юридических лиц. Так, в случае с физическим лицом, КБМ относится к личности водителя и чтобы посмотреть его,потребуется:

• ФИО страхователя;
• дата, месяц и год рождения страхователя;
• серия и номер водительского удостоверения.

В случае с юридическими лицами, КБМ присваивается определенному автомобилю, зарегистрированному на конкретную организацию. Чтобы определить этот КБМ, потребуется:

• ИНН компании;
• VIN код машины;
• государственные номера машины;
• номер кузова автомобиля;
• номер шасси автомобиля.

Как проверить страховку?

Существует два основных способа проверить КБМ для ОСАГО: через заявление в страховую компанию и через сайт Российского союза автостраховщиков. Ниже представлены пошаговые инструкции для обоих методов.

Начнем с проверки КБМ для «автогражданки» через заявление в страховую компанию:

1. Прийти в территориальный офис своего страхователя.
2. Написать заявление о проверке КБМ. Заявление составляется в свободной форме, но обязательно должно содержать:

• наименование страховой компании, в которую подается;
• данные о страхователе: ФИО, дата рождения и номер водительских прав для физических ли и ИНН и государственный номер автомобиля для юридических лиц;
• изложение просьбы о проверке КБМ;
• подпись и расшифровка подписи.

Приложить к заявлению копию страхового полиса и доверенность, если заявление подает не страхователь. После проделанных выше шагов, сотрудник страховой компании проведет при страхователе проверку и выдаст необходимую информацию.

В ряде случаев, обращаться в страховую компанию неудобно или нет возможности. В этой ситуации можно проверить коэффициент для ОСАГО через базу данных РСА.

Как проверить для физических лиц коэффициент по ОСАГО по водительскому удостоверению:

1. Зайти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков.
2. Перейти в раздел «ОСАГО» через верхнее меню сайта.
3. В левом боковом меню выбрать пункт информации для страхователей.
4. Перейти в раздел проверки КБМ.

Заполнить данные появившейся формы:

• ФИО проверяемого гражданина;
• дата рождения проверяемого гражданина;
• серия и номер водительского удостоверения проверяемого лица.

Проверить можно КБМ только для граждан Российской Федерации.

Выбрать дату, на которую нужно осуществить проверку информации.

Нажать кнопку поиск.

После выполнения описанных выше действий, система проверит данные и через 20-40 секунд выдаст результат.

Инструкция по получению через сайт РСА КБМ для юридических лиц:

1. Перейти на официальный интернет-ресурс Российского союза автостраховщиков.
2. Зайти в раздел сведений для страхователей, который находится в меню «ОСАГО».
3. Перейти в раздел проверки коэффициента бонус-малус и выбрать проверку для юридических лиц.
4. Заполнить появившуюся форму в соответствии с подсказками системы:

• VIN-код транспортного средства.
• Государственный регистрационный номер машины.

Автомобильные номера заполняются кириллицей, слитно и включая цифры региона.

Номер кузова автомобиля.

Номер шасси автомобиля.

Выбрать из выпадающего календаря дату, месяц и год, на которые нужно осуществить проверку.

Нажать кнопку поиска и дождаться ответа. Так же, как и в случае с проверкой КБМ для физических лиц, на проверку данных системе потребуется от 20 до 40 секунд.

Если база выдает ошибку или неверные данные

В ходе проверки КБМ, система сайта Российского союза автостраховщиков может выдать ошибку, о том что данные по конкретному водителю не найдены или же выдать коэффициент, который явно выше того, который должен быть. В этих случаях нужно написать заявление в свою страховую компанию о восстановлении КБМ. Страховщик принят заявление и рассмотрит его, после чего внесет изменения в базу данных РСА.

В целом, проверка понижающего коэффициента по ОСАГО – это несложная процедура, которая благодаря современным средствам связи занимает совсем немного времени. Самое главное, производить проверку после каждого окончания действия очередного страхового полиса и сразу после заключения нового договора ОСАГО, Это поможет вовремя заметить ошибку сотрудника страховщика и предотвратить безвозвратную утерю скидок на «автогражданку».

Видео по теме

Понять, как узнать свой коэффициент на сайте (базе) РСА, можно также посмотрев данный ролик:

avtoguru.pro

КБМ (коэффициент бонус-малус)

Что представляет собой коэффициент КБМ

Аббревиатура КБМ – сокращенное обозначение коэффициента бонус-малус, влияющего на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды). Максимальная скидка может достигать до 50 % от стоимости ОСАГО по истечении 10 лет безаварийного вождения.

Суть системы заключается в повышении так называемого класса водителя за каждый год безаварийной езды. Соответственно чем выше класс, тем больший коэффициент КБМ применяется по договору. Водителю, впервые приобретающему полис страхования, присваивается 3-й класс и применяется значение КБМ = 1. При продлении безубыточного договора на следующий год будет применен 4-й класс и скидка в размере 5 % (КБМ = 0,95).

Актуальная таблица КБМ в зависимости от класса водителей в 2018 году:

Система бонус-малус предполагает применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов, если водитель допустил аварию по своей вине и потерпевшим была произведена страховая выплата. На применяемый КБМ по договору ОСАГО влияют все произошедшие ДТП по вине водителя.

Как рассчитать КБМ

Перед расчетом изучите предыдущий полис ОСАГО, в частности сведения о перечне лиц, допущенных к управлению. Если страховка заключена с ограниченным поименным списком водителей, то проверять класс следует по каждому водителю индивидуально. Для этого потребуются:

• Ф. И. О. водителя;
• дата рождения;
• серия и номер водительского удостоверения.

Скидка по договору, оформленному с неограниченным перечнем лиц, допущенных к управлению, закрепляется за собственником конкретного автомобиля, указанного в полисе ОСАГО. Рассчитать КБМ можно отправив запрос в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Произвести расчет самостоятельно довольно сложно, ведь необходимо достоверно знать, какой класс был применен по предыдущему полису.

Запрос на официальном сайте РСА представляет собой заполнение формы, происходящее в несколько этапов:

• согласие на обработку личных данных;
• заполнение формы в зависимости от условий предыдущего договора;
• указание даты допуска водителя к управлению;
• подтверждение кода безопасности.

www.alfastrah.ru

Проверка КБМ

Проверка КБМ

Под коэффициентом бонус-малус (КБМ) понимается показатель, которые обозначает уровень дисциплинированности водителя транспортного средства. Он используется страховыми компаниями для того, чтобы рассчитать стоимость оформления полиса ОСАГО. КБМ был введен в 2003-м году, причем принцип его определения и механизм предоставления скидок при заключении со страховщиком договора несколько раз менялся.

Как узнать коэффициент бонус-малус

В результате нередко возникает путаница, устранить которую может использование для проверки коэффициента только надежных ресурсов и баз данных. К их числу относится официальный сайт РСА, то есть Российского союза автостраховщиков, ведущего реестр страховых полисов, исчерпывающая информация о которых собирается в АИС РСА (автоматизированной информационной системе).

Для того, чтобы проверить КБМ ОСАГО по единой базе РСА в режиме онлайн, необходимо ввести сведения о владельце транспортного средства, к числу которых относятся:

•дата его рождения;

•реквизиты водительского удостоверения;

•дата формируемого запроса в РСА. В данном случае следует указывать день, следующий за окончанием срока действия текущего полиса ОСАГО.

После введения указанной информации во все формы ввода, следует поставить галочку о согласии с установленными на сайте правилами обработки и предоставления данных, а затем нажать на кнопку «Проверить». В течение нескольких секунд интересующие пользователя данные будут выведены на экран, после чего их можно использовать при расчете цены полиса. Важно отметить, что услуга проверки предоставляется бесплатно.

Не получилось определить КБМ?

Нередко возникает ситуация, когда определить КБМ не удается и сервис проверки выдает ошибку. Причин подобного развития событий может быть несколько:

•ошибка со стороны автостраховщика, передавшего в РСА неверные данные;

•изменения в документах владельца транспортного средства или водителя;

•сбой в работе АИС РСА;

•заключение владельцем автомобиля нескольких страховых договоров или использование нелегального полиса страхования, например, без прохождения техосмотра.

В случае ошибки со стороны страховой компании собственник авто может обратиться с жалобой в контролирующий орган – Центробанк РФ или непосредственно в РСА.

www.sravni.ru