Судебные иски по кредиту

МНЕ ПРЕДСТОИТ СУД С БАНКОМ ПО КРЕДИТУ

Вопрос: Банк обратился в суд за неуплату кредита. Что теперь будет, к чему готовиться?

Суд по долгу в банк

Бояться суда с банком по кредиту не нужно. Безусловно, если вы взяли кредит, то по нему нужно будет расплачиваться. Это обязанность, от которой не уйти. Однако, нередко именно в суде сумма долга на порядок снижается. Смотрите: в суде по долгу перед банком рассматривается спор между кредитором и заемщиком. И каждая из сторон вправе доказывать свою правоту. Что может доказать должник, если банк подал иск в суд? Об этом читайте ниже.

Как проходит суд с банком?

Возьмем стандартный случай: банк подал иск в суд на заемщицу и требует досрочного погашения кредита. Причем в требования банка включена неустойка, а также проценты за пользованием кредита на три года вперед, всего на 120 тысяч рублей. Можно либо смириться и не пойти в суд, как делает большинство. Но мы заявляем, что лучше принять участие в суде с банком. И мы в этом можем помочь. После передачи дела в суд к вам по почте придет исковое заявление, расчет задолженности и иные документы. Сфотографируйте или отсканируйте их и вышлите нам. Мы поможем вам и составим возражение (отзыв) на иск банка или возражение (отзыв) на исковое по ипотечному кредиту, где укажем на все нарушения, приводим соответствующие статьи закона и судебную практику.

В итоге р ешение суда по кредиту может быть таким : сумма долга снижается до 70 тысяч, причем приставы ежемесячно вычитают у заемщицы из заработной платы только 30%, т.е. около 4 тысяч в месяц. Таким образом, она расплатится по кредиту чуть больше, чем за год, т.к. ни неустойка ни проценты за это время набегать не будут, т.к. размер задолженности зафиксируется самим решением суда! Поэтому, если банк обратился в суд , то знайте, что это вам на пользу.

Решение суда по кредитному договору

Заемщики волнуются, каково будет судебное решение по кредитному договору. Отвечаем просто – если вы взяли деньги в долг, то вы обязаны их вернуть. Однако банк хочет взыскать как можно больше, поэтому ставит слишком завышенные исковые требования. Это могут быть просроченные проценты, неустойка, комиссии и т.д. Бывает, что сумма выходит немаленькая. Мы помогаем заемщикам, снижая долг до суммы, предусмотренной законом. Таким образом, решение суда по кредиту становится на порядок мягче к заемщику.

kreditsovet.ru

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством. А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика. Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.

Возврат страховой премии

Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко. Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке. Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным. Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии. Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С.. Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

Возврат комиссий

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей. Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий. В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Пример из практики. Гражданка Д. подала исковое заявление к банку С., в котором требовала вернуть ей комиссию за открытие ссудного счета и комиссии за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору. В качестве доказательств истица представила кредитный договор, где было указано, что банк за открытие ссудного счет берет с заемщика один процент от суммы кредита, а также квитанции, где было указано, что за прием ежемесячного платежа взималась комиссия в размере 100 рублей за платеж. Представитель банка пояснил, что открытие ссудного счета и прием наличных денежных средств — это дополнительные услуги, оказываемые за отдельную плату. Однако суд указал, что заемщик не просил открывать для него ссудный счет, а значит и не нуждался в данной услуге. Следовательно, она навязана клиенту. Прием платежей по кредитному договору не является отдельной услугой, так как заемщик должен иметь возможность погашать свою задолженность в связи с тем, что им оплачиваются услуги банка по предоставлению кредита в виде процентов по кредитному договору. Взимание дополнительных платежей в таком случае недопустимо. Суд вынес решение – взыскать в пользу истца сумму комиссии за открытие ссудного счета, прием ежемесячных платежей по кредитному договору, а также процентов за пользование денежными средствами.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Решения в пользу заемщика при требованиях банка

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика. Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности. Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика. Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки. И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т. есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери. После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная. Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) имеет положительную динамику для заемщиков. Обвинению крайне тяжело доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору при его заключении, поэтому привлечение к ответственности по данной статье встречается нечасто.

Совет: чтобы не дать банку повода для обращения в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по данной статье, при возникновении просрочки необходимо ежемесячно вносить небольшую сумму на погашение кредита. Таким образом Вы покажете, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, но не можете их выполнять в полном объеме.

Заемщик часто оказывается в не очень благоприятной психологической обстановке, но знание законодательства позволяет во многих случаях изменить ситуацию в лучшую сторону. При заключении кредитного договора всегда следует помнить о своих правах, а также знать, что при необходимости всегда есть возможность защитить свои интересы в суде, который в большинстве случаев защищает наиболее ущемленную в правовом смысле сторону.

sudebnayapraktika.ru

Как судиться с банком по кредиту

Кризисное время жестоко еще и тем, что не дает возможности большинству наших сограждан вовремя погасить взятые на себя кредитные обязательства. Самые распространенные ситуации:

• взят долларовый кредит на покупку нового автомобиля по курсу 2013 года, а платить приходится по нынешнему курсу, средств на ежемесячные платежи не хватает, заемщик автоматически обретает статус должника;
• многодетный отец взял кредит на ремонт жилья с расчетом, что будет ежемесячно погашать кредит 30% средств из своей зарплаты, но его должность сократили, сделав погашение кредита практически невозможным;
• начинающий бизнесмен взял у банка в N-ую сумму в качестве стартового капитала, но дело не пошло, предприниматель обанкротился, возможность своевременного погашения кредита сведена к нулю.

Ни одно банковское учреждение не станет сочувствовать должнику и «входить в его положение», а использует совершенно другие методы, один из которых – иск в суд. Игнорировать повестки и притворяться «не собой» не лучший выход в этой ситуации, но как судиться с банком по кредиту, если ответчик не только не ориентируется в юридических тонкостях дела, но еще и напуган, морально подавлен.

Согласитесь, перспектива предстать перед судом у каждого вызывает не самые приятные эмоции. А между тем, хорошо изучив законодательство или наняв адвоката по кредитам, можно добиться решения суда в свою пользу, а то и совсем избежать разбирательства.

Основные причины просрочки платежа

Начнем с того, что суд учитывает только факты, ими и необходимо оперировать во время судебного разбирательства, и постараться, чтобы каждое из доказательств было объективным, весомым и свидетельствовало в вашу пользу, каким бы злостным неплательщиком ни пытался представить Вас банк.

Итак, если в перспективе замаячил суд по кредиту пришла повестка по кредиту, то необходимо найти очень уважительную причину невозможности своевременных выплат:

• увольнение с работы в связи сокращением рабочих мест;
• длительная болезнь и сопряженные с ней расходы;
• рождение в семье детей и увеличение расходов на их содержание;
• вынужденный длительный отъезд, связанный с болезнью близкого родственника и т.д.

Переговоры с банком

Если у заемщика значительно снизился уровень платежеспособности, он очень боится иска со стороны банковского учреждения и не представляет, как выиграть суд у банка по кредиту, можно дело и не доводить до судебной инстанции, договорившись напрямую.

Сначала заемщик должен проанализировать требования банка и сопоставить их со своими нынешними финансовыми возможностями (ведь часто случается, что еще полгода тому назад вполне обеспеченный человек сейчас еле сводит концы с концами) и если никакого способа выплачивать кредит не найдено, обратиться к менеджеру банка и объяснить ему сложившуюся ситуацию.

Банки тоже часто бывают заинтересованы в мирном решении проблемы, поэтому у их представителей всегда найдется, что предложить заемщику, чтобы не вдаваться в крайности.

Банк может предложить лояльные условия погашения кредита:

• изменения графика обязательных платежей;
• снижение процентной ставки;
• рефинансирование;
• смена валюты выплачиваемого кредита.

Если клиента не устраивает изменения условий, банк переходит к более жестким действиям и подает на должника в суд.

Иск есть, или его нет?

Времена, когда банки ограничивались письменными предупреждениями должникам, канули в Лету. И тогда, следует отметить, простое письмо с печатью и примерно таким содержанием: «Если вы не погасите кредит в такой-то сумме, банк будет вынужден подать на вас в суд», имело эффективное воздействие. Граждане судов боялись, поэтому перезанимали деньги и отдавали банку все долги.

Сейчас такие способы не очень работают и банки все чаще становятся инициаторами и участниками кредитных споров. Таким образом, каждый, у кого есть хоть небольшая просрочка по платежам, автоматически попадает в группу риска и вправе задаваться вопросом: «Как узнать подавали ли на меня в суд?»

Первым признаком того, что иск или сама идея возвратить деньги в банк через судебное разбирательство существуют, становится тишина со стороны банковского заведения. Если должника «оставили в покое» банковские менеджеры, или их звонки с требованием немедленно погасить кредитную задолженность заметно сократились, это не должно расслаблять. Подобная потеря интереса к персоне заемщика означает только одно: его дело из кредитного отдела перешло в отдел безопасности и юристы уже вовсю трудятся над составлением иска.

Чтобы постоянно не отвлекаться на мысль: как узнать подал ли банк на меня в суд, нужно просто навести справки.

Играть в «угадайку» по такому серьезному поводу не придется, если вы получили повестку или телефонный звонок из судебной канцелярии – в этом случае вы точно знаете, к чему вам готовиться.

Но если грядущий суд это что-то из области домыслов и страхов, то лучшее средство выйти из неведения, посетив сайт определенной судебной инстанции (обычно иск подают в суд по месту жительства должника).

Таким же способом проверяют и подлинность повестки – для этого необходимо зайти в раздел «Судебное делопроизводство», там содержится вся информация, включая дату и время предстоящего заседания.

Выяснив детали, можно заняться анализом развития событий: что будет если банк подал в суд за неуплату кредита. Опытные юристы констатируют, что в 99 процентах случаев, когда ответчик пытается защищаться своими силами, суд становится на сторону банка. И не потому, что банковское учреждение авторитетное, известное, или у судьи у самого там кредит… Дело в другом: в юридической неграмотности должника, нахватавшегося поверхностных правовых знаний, которых явно недостаточно для грамотно выстроенной линии защиты и дискуссии с банковскими юристами.

Чем грозит ситуация должнику?

Если вашей фамилии на сайте суда нет, можете вздохнуть спокойно (пока): ваш случай не тот, когда банки подают в суд за неуплату кредита. Но с погашением кредита тянуть не стоит, чтобы действительно не оказаться в суде.

А что делать тем, кого вызвали в суд за неуплату кредита?

Реально и, по возможности, хладнокровно оценить масштаб проблемы: в канцелярии суда попросить для ознакомления материалы дела и особое внимание обратить на содержание иска – в нем описаны все обстоятельства с точки зрения истца (банка) и основное требование к ответчику, то есть, сумма, которую банк намерен отсудить. Юристы советуют в этом случае не просто прочитать исковое заявление, но и сфотографировать его и все прилагаемые документы, чтобы снова все прочесть дома, в более спокойной обстановке.

Решить, насколько вы готовы платить затребованную банком сумму (иногда она превышает первоначальную в несколько раз). Если у вас таких денег нет, не предвидится и вы считаете это бессовестным грабежом, есть смысл нанять адвоката по кредитам – тоже недешево, но лучше потратить определенную сумму на услуги грамотного специалиста, чем переплачивать банку. Еще совет: прежде, чем хвататься за голову и причитать: «Банк подает в суд за неуплату кредита что делать?!», вспомните детали – не просрочен ли он? Банки часто пользуются неосведомленностью клиентов в области права и «сдирают» с клиентов фантомные долги.

Морально подготовьтесь к тому, что в суд идти все-таки придется. Какие неприятные ассоциации ни вызывало бы у вас судебное разбирательство, на нем целесообразно присутствовать и контролировать процесс.

Как проходит суд по кредитам

Судебное разбирательство – процесс не из самых приятных, особенно для человека, который находится в роли ответчика – ведь истец его косвенно обвиняет, доказывая, что именно банк пострадавшая сторона.

Перед заседанием советуем должникам-«новичкам» детально изучить нюансы судебного заседания, а именно, как проходит суд по кредитам и продумать свою модель поведения в зале суда. Если вы защищаетесь самостоятельно, то важен не только каждый предоставленный в качестве доказательства документ, но и каждая сказанная фраза. Что говорить на суде по кредиту, и как говорить, обсудим чуть позже. Сейчас о самой структуре заседания.

Судебный процесс по взысканию задолженности по кредиту проходит в два этапа.

Первый этап: предварительное заседание, необходимое для того, чтобы стороны ознакомились с материалами дела, возможно, подали какие-то дополнительные документы и узнали когда состоится второе, основное, заседание.

На предварительное слушание можно не готовиться: не писать речь, не предоставлять доказательства. Ответчик на первом заседании может быть только введен в курс дела и оценить уровень опасности для себя. Бывает и такое, что вызывают в суд за неуплату кредита, а ответчик уже и забыл о его существовании. Поэтому главная цель предварительного заседания – дать ответчику ознакомиться с содержанием иска и подготовиться к основной части судебного разбирательства.

Второй этап: основное слушание, в рамках которого может проходить два и больше заседаний, временной диапазон каждого из которых варьируется от нескольких минут до нескольких часов. На основные слушания ответчику необходимо подготовить юридически обоснованные возражения на исковые требования банка, детальные таблицы с его расчетами кредитных выплат, доказательства неспособности оплачивать кредит. Если таких документов не будет, считайте, что суд проигран.

Как вести себя в суде?

Этот вопрос остается злободневным для многих ответчиков, которые ранее на судебных заседаниях не присутствовали и совершенно не знают правил поведения, принятых в подобных учреждениях.

Начиная с того момента, когда вам принесли повестку, отбросьте ненужную панику, а продумайте, как вам необходимо поступить, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями. Ваши мысли должны иметь приблизительно такое направление: «Банк подал в суд на взыскание кредита — мои действия?» – и далее каждый этап:

Выяснить сумму долга и правомерность подачи банком иска. Нелишним будет выяснить, может ли банк подать в суд за неуплату кредита, срок погашения которого истек.

Если не уверены в своих силах и своей правовой грамотности, обратитесь к профессионалу – грамотное юридическое сопровождение процесса дает шанс если не выиграть дело, то значительно сократить сумму, требуемую банком.

Если защищаетесь в суде самостоятельно, настройте себя на то, что эмоции не могут служить доказательством, а разжалобить большинство судей рассказами о своем бедственном положении невозможно, такие истории их только раздражают. Поэтому исключите эмоции, ведите себя спокойно и достойно, оперируйте фактами и документами.

Примеры из юридической практики

Как может закончиться для ответчика суд с банком по кредиту судебная практика имеет много примеров, когда должник в результате необдуманных действий получал еще больше долгов (ведь банки имеют привычку не только накладывать на задолжавшего клиента штрафные санкции, но и требовать с него проценты на годы вперед, и выплату суммы, в разы превышающую первоначальную).

Но знает судебная практика и другие случаи, когда должник отделывался только выплатой остатка долга. Кредитные адвокаты констатируют факт абсолютного незнания гражданами права и неумения защищаться даже в тех случаях, когда закон на стороне должника. Поэтому на распространенный среди заемщиков вопрос: «Банк подал в суд за невыплату кредита что делать?», есть несколько вариантов ответа:

• изучать законодательство;
• привлекать опытного юриста.

Вот несколько примеров судебных процессов, в одних из которых со стороны ответчика участвовали юристы, в других ответчики защищались самостоятельно. Как говорят, почувствуйте разницу.

Пример 1. Гражданка П., мать троих несовершеннолетних детей, по невнимательности недоплатила банку несколько десятков рублей процентной ставки. Банк долго не напоминал ей об этом, пока процент не «нарастил» значительную сумму – около 70 тысяч рублей. После нескольких лет после погашения кредита гражданкой П. банк подал в суд за невыплату кредита что делать женщина не знала, адвокатов нанимать не стала, новый долг стал для нее ударом, да и само известие о том, что она должница, подкосило и морально, и физически. Доказать свою правоту в суде она не смогла, хотя в данном случае –налицо недобросовестность банка.

Пример 2. Банк подал исковое заявление против гражданина И., который просрочил кредитный платеж за два месяца. Срок не такой большой и И. решил не судиться. Долго не раздумывая, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита, он самостоятельно провел переговоры с менеджером банка, договорился об изменении графика платежей, погасил часть долга и банк отозвал исковое заявление.

Пример 3. К кредитному адвокату обратилась гражданка Л. с вопросом, как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой. Поскольку подобные дела очень сложные и в них необходимо участие юриста, то он вступил в процесс на этапе основных слушаний. Адвокат выяснил, что банк поменял условия договора, не предупредив клиентку, и подал встречный иск, который был удовлетворен в полном объеме. Гражданка Л. выплатила кредит по первоначальным условиям, которые ее устраивали.

Пример 4. Супруги Р. Взяли кредиты в разных банках каждый на свое имя. Со временем кредитные обязательства оказались непосильным финансовым грузом и оба банка подали на заемщиков в суд. Судебное учреждение, в которое вызвали мужа, находилось по месту его проживания, поэтому ответчик участвовал в процессе, мог его контролировать и выдвигать аргументы в свое оправдание, а не только издали интересовался, как узнать был ли суд по кредиту. Активное участие ответчика плюс консультация юриста дали свои положительные результаты – муж выплачивает только кредит и проценты.

Жена не имела возможности ездить на судебные заседания в другой город, отсылала ходатайства по почте и не могла знать всех подробностей процесса, а тем более, как-то влиять на результат. Без участия ответчика был суд по кредиту что дальше? А дальше решение судьи по сумме долга превзошло все ужасные ожидания – она была увеличена в пять раз, без отсрочек и изменения графика платежей.

mirzoev.pro

Если банк подал в суд

Многие должники боятся взыскания просроченного кредита через суд, и совершенно напрасно.

Если с момента внесения последнего платежа прошел более чем один месяц, то выгоднее дождаться судебного заседания и отстоять в его ходе свои права.

Часто это становится единственным способом оплатить накопившийся долг полностью.

На сегодняшний день можно с уверенностью утверждать, что прошли те времена, когда подача иска оставалась только угрозой. Судебные заседания по невыплаченным кредитам на настоящий момент не редкость, как было несколько лет назад, а устоявшаяся практика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-44-31 . Это быстро и бесплатно !

Действия, если банк подал в суд

В этом случае не надо опускать руки и, прежде всего, стоит ознакомиться с претензиями банка, изложенными в исковом заявлении. Лучше всего привлечь к этому опытного юриста, который работает в данной сфере.

Если у вас нет возможности оплатить его услуги, то можно попробовать заняться своей защитой самостоятельно. В данном случае шансов на благополучный исход дела будет гораздо меньше, но поддаваться обстоятельствам в любом случае не стоит.

При рассмотрении бумаг, полученных из банка, есть несколько моментов, на которые стоит обратить особое внимание.

• бездействие по возврату кредита;
• уклонение от обязательств более чем 6 месяцев;
• наличие возможности выплачивать кредит, но сознательное невыполнение своих обязательств перед банком.

Доказать, что заемщик умышленно уклоняется от совершения задолженности, возможно только в том случае, если он сам признает свою вину в нем или в собственности у него есть несколько объектов недвижимости и прочих ценностей. Ответственность при наличии доказательств наступает по статьям 177 и 159 УК РФ.

Взыскание задолженности банком через судебный приказ

Чаще всего банки упрощают себе жизнь и подают заявление о выдаче судебного приказа. Для банка в данном случае преимуществом является то, что заседание не проводится и защитить, соответственно, вы себя не можете.

Это легкий и быстрый способ взыскания задолженности, с момента подачи заявления может пройти всего неделя до получения приказа.

Согласно ст. 122 ГПК судья имеет основания без вашего присутствия единолично вынести решение, так как сделка о кредитовании представляет собой письменный договор. Самое важное, что может заменить собой исполнительный лист и банк вправе его передать в ФССП.

Отменить приказ достаточно легко. Для этого вам потребуется после его получения в течение 10 дней опротестовать его. Необходимо написать заявление мировому судье, который его вынес, где будет указано, почему вы считаете приказ неправомерным:

• неверно рассчитанная сумма долга;
• несоразмерная нарушению неустойка;
• возражения относительно предмета спора.

Мировой суд чаще всего на основании данного заявления от должника отменяет действие приказа. Однако, обращаясь с просьбой отменить данное решение, будьте готовы узнать, что банк выставил иск в суд. Для того чтобы обратить ситуацию в свою сторону в этом случае, необходима подготовка и помощь грамотного специалиста.

Защита в суде от претензий банка

Чтобы защита была более эффективной, ознакомьтесь с особенностями судебного процесса.

• Прежде всего, юрист со стороны банка составляет исковое заявление, к которому прилагается расчет суммы долга, договор на кредитование и квитанция об оплате госпошлины.
• При участии в получении кредита поручителя или имущества составляется заявление о применении обеспечительных мер, то есть ареста недвижимости или взыскания с поручителя.
• Рассмотрев все данные по исковому заявлению, чаще всего возбуждается производство. В редких случаях в нем будет отказано или иск оставят без движения.
• Предварительная беседа. Это одна из самых важных частей заседания. Суд разбирается, все ли адресно указано правильно, получает дополнительные доказательства и выслушивает возражения. За ней следует судебный процесс, на котором вести себя необходимо правильно и хорошо к нему подготовиться, найти аргументы в свою пользу.

Необходимо начинать работу по своей защите с момента получения повестки на предварительную беседу. Решить вопрос, как выиграть суд у банка, достаточно сложно самостоятельно, так как законов великое множество и ориентироваться в их тонкостях без специального образования в некоторых случаях не представляется возможным.

В суд необходимо представить данные обо всех проведенных платежах и документы об отказе в реструктуризации долга, если вы подавали на ее проведение.

Многие задаются вопросом: как защитить себя в суде перед банком?

Рассмотрим пример наиболее часто встречающийся в практике. Первое время обязательства по кредитному договору исполнялись в срок. Когда произошла задержка и последующая за ней выплата, банк не погашал сумму основного долга, а компенсировал проценты и штрафы. Это неправомерно, так как нарушает порядок погашения задолженности (ст. 319 Гражданского кодекса).

Выигрыш в суде представляет собой чаще всего отмену процентов и неустойки. Для должника это уже большое преимущество, так как именно для этого затягивает процесс взыскания банк, и суммы порой превышают в несколько раз сумму долга.

Еще один вариант исхода дела – снятие с уже уплаченной банку суммы и с долга незаконно установленных банком процентов и комиссий (статья 333 ГК РФ).

Исполнение решения суда при разбирательстве с банком

По факту получения исполнительного листа банк передает его судебным приставам. Они в свою очередь начинают производство и описывают имущество для погашения долга. Многие должники боятся, что приставы оставят их без единой вещи и на улице.

В момент когда ведутся работы, необходимо знать, что у вас не имеют право забрать:

• жилье или земельный участок в случае, когда это является единственным местом проживания. Если банк подал в суд за ипотеку, то жилое помещение описывается в первую очередь, и не важно, есть ли у вас альтернатива;
• земли, выделенные под ведение подсобного и сельского хозяйства;
• имущество, которое является рабочим инструментом. Под данный пункт подходят даже автомобили. Стоимость оборудования не должна превышать 100 МРОТ;
• уголь и дрова для отопления жилья и приготовления пищи;
• медали и кубки;
• специальный транспорт и другое оборудование, предназначенное для инвалидов. Необходимо представить справку об отношении к этой категории;
• предметы мебели и прочие предметы обихода;
• одежда, обувь и продукты питания;
• деньги в размере МРОТ на должника и каждого иждивенца.

Тем, у кого нет драгоценностей и прочих предметов роскоши, хорошей бытовой техники и транспорта, не использующегося для работы, бояться практически нечего. Чтобы долг не числился и не доставлял неприятностей в виде частых визитов приставов, рекомендуется в суде составить график выплаты долга или вносить сумму частями через ФССП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-01-26 . Это быстро и бесплатно !

urist.one

Судебные иски по кредиту

В лучшем случае — арест имущества. Смотря от суммы кредита и набежавших %.
Взял кредит и живёшь припеваючи, расходы хорошие, ни в чём себе не отказываешь — пояса должны были затянуть, потуже. Всей семьёй. Жесткий режим экономии. Вот и всё.

Если имущества и официальной зарплаты нет, то вперед в суд с песней.

1. Возьми с собой копии и оригиналы свидетельств о рождении детей.
2. Справку в рег палате возьми, что у тебя нет недвижимости.
3. Справку с биржи труда что не получаешь пособие по безработице.
4. По ИП декларацию сделай, что доходов нет.
5. Составь ходатайство о том, что можешь оплачивать по 200 рублей в месяц свой долг.

Объявить себя банкротом очень сложно, как ни парадоксально.

Проще платить по 200-300 рублей в месяц пока работу не найдете.

В суде должны добиваться этого.

Пакистан, имущество нельзя переписывать, когда заемщик заведомо знает о том, что не может платить по кредиту.

У человека имущества нет, значит беспокоиться не о чем.

Суд это хорошо, иди на консультацию к хорошему адвокату по таким делам, он тебе скажет какие документы и справки собрать, особенно то что дети хорошо.
На суд нужно обязательно идти.
При грамотной защите тебя обяжут выплатить только сумму взятого кредита, без % и без пени.
Далее подаешь заявление на рассрочку выплат, с приложением всех справок по доходам, по детям и т.д.
И суд делает рассрочку на 5-10 лет, в месяц будешь платить по 2-3 тысячи.

В любом деле все решает хороший адвокат.

кажется, это для вас.

Как поступить, если вы не можете выплачивать кредит?

Во-первых, успокойтесь. Ничего страшного не произошло. Не вы первый, и не вы последний.

1. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее )

2. В письменном виде просить изменения условия кредитного договора – это называется реструктуризация. Реструктуризацией кредита -это изменения существенного условия кредитного договора ( проценты, сроки кредита и др.) в сторону улучшения для заемщика.

3. Закон на Вашей стороне.

И если Вы кому-то должны, то пусть Ваши кредиторы подают на Вас в суд в установленном законом порядке.

Ваш ответ кредиторам должен быть таким «Я платить не отказываюсь, но денег у меня нет, поэтому подавайте на меня в суд».

4. Если Вы в суде, а еще лучше в письмах к банку твердите, что Вы платить не отказываетесь, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать банки и коллекторы (мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия) к Вам не применима!

5. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам.
И вообще, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет около 8% в год!

Кроме того сумма штрафов не может превышать сумму кредита!

Поэтому штрафы 1% в день, которые обычно начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем развод для «лохов».

6. Суд для Вас — это выход, а для банка извиняюсь за выражение «геморрой»!

Если бы суд что-то решал для банка, то банк сразу бы подавал на Вас в суд, а не отсылал бы Вам письма-страшилки и не названивал Вам пугая судом и уголовной ответственностью!

7. Если вы не чувствуете в себе сил заниматься вопросами по кредиту самостоятельно, заключите договор с «антиколлекторами:»

— Антиколлектор заключит с Вами Договор поручения на основании которого будет вести любые переговоры с Вашими кредиторами и их представителями.

— Составит и отошлет за Вас письма в Банк и коллекторам, напишет жалобы в Прокуратору и Роспотребнадзор.

— Снизит штрафы и пени на 80-90%.

— Поможет реструктуризировать Ваш кредит и получить отсрочку.

— Защитит Вас от психологического и физического давления.

Я сам банкир. Вы просто не понимаете какие проблемы создаете банку, вы только думаете, что там сдирать деньги только думаете, но банк, чтобы дать вам кредит, деньги не сам печатал а тоже занимал деньги-у предприятий, у населения, у государства, на фин.рынках. По возникшей просрочке в соотв. С законом и нормами цб создаются резервы, это по сути неработающие деньги предназначенные для покрытия возникших убытков. Плюс банк вынужден нести расходы на содержание специалистов по взысканию и т.п. Все это в купе увеличивают стоимость кредитов для добросовестных и финансово дисциплинированных заемщиков. Считайте сами. Банк занимает деньги под 10-11%, накручивает зарплату сотрудникам, налоги, аренду, электричество, хоз.и пр. расходы, это как правило не более 2%, плюс 1-2% норма прибыли, а все остальное это компенсация для покрытия убытков от просрочников. Вот и получается, что из 20% годовых 5-6% накручивается из-за того, что кто-то недисциплинирован. Причем 20% это еще хорошая ставка. Бывают 25-35-45%. И эти ставки обоснованы. Пени и штрафы по кредитам регулируются 173фз «о потребительском кредите, (займе)», наврядли суд уменьшит их, если их размер соотв. размеру определенному законом.
Нужно было соглашаться на реструктуризацию. Для банка это тоже вынужденное решение, им это доп.работа, но это лучше чем создавать резервы и пр.
И это в такой то кризис.
Рекомендация, погасить все как можно скорее. До суда еще накрутятся пени и штрафы.

З.ы. прежде чем брать кредит, думать нужно как следует, сможете ли обслуживать его.

DarVetrov, во первых, Россия не относится к развитым странам. С чего вы это взяли?! Ни по доходам, ни по уровню образования, здравоохранения, уровню жизни, инфляции, ввп на душу населения, уровню среднедушевого дохода и т.д. ни по одному из параметров Россия не относится к развитым странам и не относилась никогда. Наша страна-сырьевой придаток, посмотрите на структуру бюджета- 26% дохода таможенные пошлины(экспорт ресурсов), 21% налог на добычу полезных ископаемых. Итого 47% это ресурсы! И это при цене на нефть менее 40$ за баррель! А при цене 80% доля ндпи и пошлин доходила до 80%! Совсем чуточку дают ндфл, нсп, налог на имущество, транспортные и пр.налоги. более менее ндс приносит.
Касательно вложений в экономику и производство согласен частично. Деньги вкладывают, но только вы быстроокупаемые проекты, а таких мало, да и суммы смешные, плюс все это так или иначе все равно «около» ресурсов. Высокотехнологичного производства приносящего доход действительно крайне недостаточно. Да и кто будет вкладывать при такой инфляции? Такие производства отдачу приносят минимум через 5 лет, а весь бизнес зациклен на 3-х годичном сроке возврата инвестиций.

Что касается кредитных карт и овердрафтов, ну единицами примеров марать весь рынок не стоит. Согласен, есть клиенты попавшиеся под безответственную руку сотрудников, под сбой в программе (представьте себе в банках программы тоже зависают и дают сбои, а не только виндоуз). Однако чаще всего это неграмотность самого клиента, что впрочем он не признает никогда, но признает суд. Сами посудите, способны ли вы запомнить кучу условий которые проговаривают специалисты? Читаетели вы кредитные договора? Знаетели вы, что в случае с кредитными картами вам самостоятелтно необходимо на сайт банка заходить и ознакамливаться с условиями? Знаете ли вы о существовании законов регулирующих потребительское кредитование? Вы даже не пытаетесь разобраться, а занимаетесь критикой и руганью, вам так проще. Тоже самое: ругаете ГИБДД, ругаете врачей, ругаете правительство, ругаете, суды, ругаете СМИ, ругаете предпринимателей(торгашей), ругаете страховщиков, при этом не разбираетесь в сути вопроса. Между тем, на одного недовольного клиента «развонявшегося» по своей проблеме на пол города, приходится несколько сотен благодарных клиентов, которым банки помогли. Не мы же суем вам деньги, сами приходите, подаете заявки, подписываете договора. Не мы же квартиры покупаем, машины, гаражи, дачи, ремонты делаем не мы, в отпуск ездим не мы. а вы, наши клиенты. Сотни людей взяли ипотеку и улучшили свои жилищные условия, купили машину, осуществили мечту. Что касается процентной ставки, ну вам всегда будет ее много, это также естесственно как мало всегда зарплаты, как бензин всегда чуток разбавленный, как во дворе чуток грязно, как выборы немного подстроены и т.д. Вам просто приятней видать смотреть на все через призму негатива и даже в самом хорошем ищете подвох и обман, как в законе лазейку. Когда народ сам такой, что можно говорить о его «слугах»? И о результатах работы избранников такого народа?

По кредитам из запада, опять же как банкир скажу, что эти кредиты брались для того чтобы кредитовать юр.лиц, для кредитования физических лиц западное финансирование не особо применялось. «Огромных барышей» с 2008-го банки не видели. Проанализируйте годовые отчеты и размеры выплачиваемых дивидендов. Прошлый год так вообще убыточен из-за просрачников как автор темы, плюс куча ему подобных, наивных и безответственных граждан и руководителей предприятий типа трансаэро, мечел, якутская алмазная компания и пр.

forum.ykt.ru