Список на субсидии по ипотеке

admin
Мар 2, 2018

Список на субсидии по ипотеке

Оглавление:

Какие бывают субсидии по ипотеке?

Сегодня уровень развития ипотечного кредитования достиг той точки, когда жилищные кредиты превратились в своего рода товар, в качестве продавцов которого вступают кредитные организации, конкурирующие друг с другом.

По этой причине банки все чаще стараются предложить своим потенциальным клиентам разнообразные программы, гибкие условия получения жилищных кредитов, а в некоторых случаях и льготы. Но несмотря на эти шаги банков огромное количество наших соотечественников не может позволить себе получить подобные ссуды без использования субсидий по ипотеке.

Что же представляет собой субсидия?

К сожалению, сегодняшняя ситуация такова, что количество тех, кто нуждается в помощи государства, в разы превышает число тех кому оно может помочь посредством ее предоставления субсидии. Однако даже те, кто может рассчитывать на получение субсидии для ипотеки на законных основания не вполне ясно представляют себе, как реализовать свои права на практике. По своей сути субсидия представляет собой государственную выплату, которую можно задействовать как в процессе получения кредита, так и для его погашения. По понятным причинам помочь абсолютно каждому государство не в силах и сегодня на подобную поддержку могут надеяться лишь те, чья обеспеченность жильем ниже нормы, то есть очередники.

Базовая программа для очередников.

Для того чтобы воспользоваться помощью от государства должны быть соблюдены два основных условия:

Вы должны быть официально признаны лицом, которое нуждается в улучшении жилищных условий;
Необходимо обладать доходом, достаточным для обслуживания будущего ипотечного кредита.

Другими словами получить субсидию на ипотеку сегодня могут лишь очередники, доход которых позволяет оплачивать кредиты. Необходимо оговориться, что использование ипотеки очередниками не является обязательным условием улучшения их жилищных условий — закон позволяет получить жилье даром, но для этого необходимо ждать свою очередь десятилетиями. Если же вы не готовы к подобным ожиданиям, то есть смысл воспользоваться так называемой социальной ипотекой. В рамках программы на выбор заемщика предлагается два варианта: приобрести жилье, построенное при государственном или городском финансировании, по ценам до двух раз ниже рыночных с использованием ипотеки, либо самостоятельно выбрать жилье, получить компенсацию части его стоимости от государства, а оставшуюся часть оплатить за счет заемных средств. Реализация данной программы активно осуществляется при участии банков Московское Ипотечное Агентство и Возрождение.

Федеральная программа для молодых семей.

Несколько иначе ситуация обстоит с молодыми семьями, которые стоят на очереди по улучшению жилищных условий. У них существует возможность получить субсидию на ипотеку в размере до 35 % от стоимости жилья вне зависимости от времени нахождения в очереди. Эту субсидию традиционно можно использовать как в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, так и для его погашения. Для того чтобы воспользоваться подобной возможность молодым очередникам необходимо стать участниками государственной программы «Молодой семье – доступное жилье», подав в орган местного самоуправления документы, подтверждающие то что молодая семья нуждается в жилплощади, а также заявление с просьбой включить их в программу. Что касается деталей программы, то они могут несколько варьироваться в зависимости от региона и ее понимания местными властями. Однако одно обязательным требованием для участия в ней является возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

Субсидии для индивидуальных предпринимателей.

Если вы не можете отнести себя к очередникам, но являетесь владельцем собственного дела, то у вас тоже есть шанс получить содействие со стороны государства. Для этого вам следует прибегнуть к субсидированию процентной ставки по ипотеке. Благодаря данной процедуре вы сможете получить компенсацию части уплаченных кредитору процентов за счет бюджетных средств. Конечно, получить данный вид компенсации не самая легкая задача, но при наличии определенного упорства она вполне достижимая.

Как мы отмечали ранее, количество желающих получить субсидию по ипотеки несоизмеримо с теми, кому посчастливилось ее получить. Однако если вы не оказались среди тех, кому она полагается, не стоит опускать руки, ведь кроме субсидий существуют различные льготы, специальные предложения, а также программы для отдельных категорий заемщиков. Здесь важно найти время на анализ предложений банков, а также постараться изучить законодательные инициативы и новшества в области ипотеки. Как показала практика, несмотря на невысокий уровень вовлеченности государства в данную область, программы, имеющие социальную направленность стали появляться гораздо чаше, а значить шансы на то, что вскоре будет разработан вариант для такого заемщика, как вы, постоянно увеличиваются.

www.ipoteka-legko.ru

Инструкция: как семьям с двумя детьми получить ипотеку под 6%

С этого года семьи, родившие второго и третьего ребёнка, смогут получить от государства субсидии по кредитам на жильё. Рассказываем, кто и как сможет оформить ипотеку под 6%.

Как это будет работать?

Программа помощи семьям со вторым и третьим ребёнком будет действовать с января 2018 года по декабрь 2022 года.

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно будет обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк.

Списка банков, которые будут выдавать льготную ипотеку, пока тоже нет. По правилам программы банк должен запрашивать субсидию на сумму не меньше 100 млн рублей в месяц. Это означает, что количество его заёмщиков должно быть значительным. Поэтому кредиты по этой программе будут выдавать, скорее всего, только крупные банки.

Чем должен подтвердить заёмщик право на получение субсидии — в документе не сказано. Вероятно, этот вопрос будет решён в ближайшее время.

Кто сможет получить кредит под 6%?

Граждане, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льгота также предоставляться не будет. Важно, чтобы у ребёнка и родителей было гражданство России.

Какое жильё можно купить?

Квартиру в новостройке на первичном рынке или жилое помещение на этапе строительства с земельным участком, которое покупается по договору участия в долевом строительстве или по договору уступки прав требования.

Какой кредит можно взять?

Новый или рефинансировать старый. Кредит должен быть выдан не раньше 1 января 2018 года и не позже 31 декабря 2022 года.

Какие есть ограничения по кредиту?

Кредит выдаётся только в рублях.

Размер кредита не может быть больше 8 млн рублей (для жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области) и 3 млн рублей для жилья, расположенного во всех остальных субъектах РФ.

Минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Если семья рефинансирует ранее выданный кредит, то его размер не должен превышать 80% от стоимости жилого помещения.

По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

Льготная ставка в 6% будет действовать только 3 года, если у гражданина родился второй ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. И только 5 лет, если у гражданина родился третий ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок субсидии в течение ещё 5 лет (п. 6 Правил Постановления правительства). То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.

Что будет после окончания срока программы?

После окончания срока субсидирования кредита ставка по нему не должна превышать ключевую ставку + 2 процентных пункта (на 10 января 2018 года — 9,75%). Стоит учитывать, что в 2017 году ключевая ставка снизилась с 10% до 7,75%. Если не будет кризиса, ключевая ставка также продолжит снижение, а вместе с ней должен снижаться процент по ипотеке. Если ключевая ставка ЦБ вырастет, то после окончания срока субсидии заёмщику придётся платить больше.

www.sravni.ru

Субсидии по ипотеке

Некоторые категории граждан вправе рассчитывать на получение жилищных сертификатов для приобретения жилого дома или квартиры.

Понятие ипотечной субсидии

По таким сертификатам правительство в рамках государственной программы субсидирования обязуется компенсировать банковским учреждениям разницу между применяемой банком ипотечной программой (процентами по кредиту) и специальной льготной ставкой. Эта разница и является той самой льготной субсидией по ипотеке.

В каждом регионе России существуют дополнительные требования к оформлению льготного кредита, но условия и порядок для получения помощи по кредиту для всех категорий граждан одинаковы.

Условия получения

Программа субсидий на приобретение жилья, действующая в 2017 году, дает право оформить ипотеку:

молодым семьям, в которых один из супругов моложе 30 лет;
многодетным семьям с 3 и более детьми до 18 лет. Если дети учатся в вузе или пребывают на срочной службе в рядах Вооруженных сил, то до 23 лет;
состоящим на учёте малообеспеченным семьям;
проживающим в сельской местности молодым специалистам до 35 лет;
оставшимся без родителей детям-сиротам;
военнослужащим, в том числе находящимся в запасе;
инвалидам с детства и другим инвалидам всех групп;
ветеранам труда и ветеранам боевых действий:
бюджетникам, государственным, а в некоторых регионах муниципальным служащим;
ликвидаторам последствий аварии на Чернобыльской АЭС;
участникам учений на территории Семипалатинского полигона;
работникам Крайнего Севера, проработавшим там более 15 лет.

Для получения субсидии нужно не только обладать соответствующим статусом, но и соблюсти ряд условий.

Заявитель должен нуждаться в улучшении своих жилищных условий и проживать:

в общежитии или коммуналке;
в доме или квартире площадью не более 15 квадратных метров на каждого прописанного там человека;
в одной комнате или в двух неизолированных двумя или более семьями;
в ветхом жилье;
вместе с тяжелобольным человеком, за которым необходим постоянный уход.

При умышленном ухудшении жилищных условий, к которым относится размен квартиры или подселение постороннего человека, в предоставлении льготной субсидии откажут.

Перед началом включения в программу проверяются все операции с пропиской и с жильем, которые осуществлялись в течение 5 последних лет. Субсидирование процентной ставки по ипотеке будет невозможным в том случае, если претендент:

ушел из жизни;
потерял льготную категорию;
переехал в другую местность, где нужно по-новому становиться на учет;
самостоятельно решил свои жилищные проблемы (купил жилье или получил его по наследству).

Размер субсидии на приобретение жилья

Рассчитать сумму субсидии по ипотеке можно на основании простой формулы: норма площади на одного человека умножается на среднюю рыночную цену жилья, умножается на стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе, а затем – на коэффициент для конкретной льготной категории.

Для всех регионов установлена единая норма жилой площади, измеряемая в квадратных метрах:

для одного человека – 36;
на семью из двух человек – 50;
для трех – 70;
для четырех – 85;
для пяти и более – по 18 на каждого.

Величина коэффициента устанавливается каждым регионом отдельно. Если субсидия выдается для жителя Москвы, то для одиноко проживающего человека он равен 0,6, а для многодетной семьи – 0,7.

Эта программа отличается своей масштабностью, поэтому ожидания предоставления помощи может затянуться на несколько десятков месяцев.

Перед началом сбора документов следует ознакомиться с банковскими условиями ипотеки, в которых принимает участие государство:

срок выплаты кредита составляет не более 362 месяцев;
первоначальный взнос равен не менее 10 % от общей стоимости жилья;
в зависимости от региона сумма выбранного объекта составляет не более 8 миллионов рублей;
минимальная процентная ставка для молодых семей – 12 %, для молодых специалистов – 8,5 %;
платежи вносятся по графику равными частями;
обязательно оформление страховки недвижимости и жизни заемщика.

Общая доля субсидии по ипотеке от оценочной стоимости жилья может достигать 30 %, но при этом она не должна превышать 1 миллиона рублей.

Ни в коем случае нельзя забывать о хорошей кредитной истории! Если ранее у претендента были серьезные проблемы с возвратом взятых в кредит средств, то это станет причиной отказа при выдаче займа, несмотря на наличие оснований и критериев, предусмотренных нормами законодательства.

Куда обращаться для получения субсидии

Оформлять льготы на приобретение новой жилой площади нужно в органах местного самоуправления по месту своего жительства. Поручить работу можно и риэлторскому агентству. Если в населенном пункте есть многофункциональный центр (МФЦ), подать пакет документов можно и туда.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Программа предусматривает наличие:

документов, удостоверяющих личность всех взрослых членов семьи (паспорта);
ксерокопий свидетельств о рождении детей;
документов, подтверждающих личность других проживающих с льготником людей;
ксерокопии свидетельства о браке;
выписки из домовой книги;
справки о составе семьи;
ксерокопии трудовых книжек для подтверждения категорий льготников;
копии удостоверения инвалида;
договора найма жилья;
документов, подтверждающих право собственности на жилое помещение;
справки о доходах трудоспособных членов семьи;
иных предусмотренных законом документов для определенных категорий граждан.

Порядок действий

После сбора пакета документов нужно получить соответствующее разрешение для военнослужащего или госслужащего. Затем следует написать заявление и подать его в МФЦ или местный муниципалитет.

После этого претендента ставят на очередь для получения субсидии по ипотеке. Если заявление будет удовлетворено, то может понадобиться сбор дополнительных документов.

На следующем этапе необходимо подыскать жилое помещение для его приобретения. Зарегистрировать сделку купли-продажи нужно путем заключения соответствующего договора регистрации перехода вещного права в отделении Росреестра.

Далее заключают договор с конкретным банковским учреждением и открывают лицевой счет, денежные средства в срок от 5 до 10 суток перечисляют на специализированный счет. Приобрести жилье можно в любом городе или регионе.

После перечисления денег воспользоваться ими можно в течение 6 месяцев. Иначе они возвратятся в бюджет, и оформлять документы придется заново.

Получить субсидию по ипотеке из государственного бюджета можно при отсутствии любых задолженностей по оплате. Поэтому в течение полугода до ее оформления лучше не иметь долгов.

Такая государственная поддержка имеет исключительно целевой характер. Поэтому если деньги были выделены на приобретение жилья, потратить их на другие цели нельзя.

Для получения субсидии по ипотеке от государства нужно тщательно готовить каждый документ, скрупулезно проверяя каждый из них. Любые неточности и искажения наверняка сведут на нет все ваши усилия. В лучшем случае вам придется начинать процесс сначала, в худшем вы больше не сможете рассчитывать на получение такой помощи.

Чтобы этого избежать, следует обратиться за помощью к опытным юристам нашей компании. В результате у вас появится реальная возможность приобрести новую квартиру и улучшить свои жилищные условия.

m.pravoved.ru

Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью ипотечного кредитования.

Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.

Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2018 году, рассмотрим ниже.

Государственная инициатива и законодательная база

Для населения стартовавшая в 2015 году государственная программа 12-процентных субсидий стала популярной антикризисной мерой льготного жилищного кредитования.

Но государство преследовало и другую, не менее важную цель: сохранить «на плаву» рынок первичной недвижимости.

Помощь застройщикам

Когда в конце 2014 года резко выросли ставки банков по ипотеке с 12 до 17-20%, люди просто перестали оформлять займы под запредельный процент, и «первичка» оказалась на грани обрушения.

В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует ипотека с господдержкой. Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.

Субсидирование велось до конца 2016 года. Решение о дальнейшем продлении или закрытии программы на правительственном уровне пока не принималось.

Социальные программы поддержки

Нормативная основа господдержки представлена целевыми программами:

При оказании помощи населению в приобретении жилья государственные представители и кредитные учреждения руководствуются федеральными законами в сфере социальной помощи, ФЗ «Об ипотеке», региональными нормативными актами.

Госпрограммы

Федеральная целевая программа «Жилище» содействует улучшению условий проживания широкого круга россиян. Инициатор разработки и также главный куратор Программы – Правительство РФ. В рамках проекта предусмотрены мероприятия на 2010-2020 годы.

Ипотечная поддержка граждан предусматривает два варианта:

субсидирование процентов. К примеру, заемщик оформляет ипотеку под 14 %. Государство возмещает 3 %, в итоге фактический процент составит только 11 годовых;
предоставление жилищных сертификатов нуждающимся в переселении из отдаленных и неблагополучных регионов. Предусмотрено выделение сертификатов для более чем 150 семей.

Программа «Жилье для российской семьи». Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

Основное направление проекта – возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка. Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади.

Целевая группа населения – молодые семьи, специалисты востребованных профессий на селе, многодетные семьи, граждане возраста 25-40 лет.

Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.

Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.

Требования к претендентам:

возраст до 35 лет;
нуждаемость в жилье;
наличие постоянного дохода, позволяющего оплатить оставшуюся стоимость.

Недостающую сумму семья может выплатить из собственных средств или оформить ипотеку в банках-партнерах. Сбербанк, ВТБ – основные участники этой программы.

Губернаторские проекты «Молодая семья» представляют региональную помощь нуждающимся в жилье гражданам. По целевому назначению аналогична федеральной программе помощи.

Основные условия помощи молодым семьям на местах включают следующие моменты:

возраст претендентов в большинстве регионов установлен до 35 лет;
максимальная выплата составляет 300-400 тысяч рублей;
формат помощи – сертификат на приобретение жилья или субсидирование процентов по жилищному кредиту.

Узнать о подобных проектах в регионе проживания можно в муниципалитетах и отделах СЗН. Также нужно уточнить ограничения. В некоторых регионах поддержка в 2018 году возможна при отсутствии федерального субсидирования.

Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:

сотрудник должен прослужить в ведомстве на должностях рядового/офицерского состава не менее 3-х лет;
сертификаты предоставляются целевым назначением. В 2018 году его максимум – 2 400 000 рублей;
ипотека для военного подразумевает государственное субсидирование процентов по займу – военный оплачивает ставку 9,9%, остальная часть возмещается государством.

На вышеназванную поддержку претендуют и пенсионеры по выслуге лет, не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.

Ипотека с использованием материнского капитала. Одним из вариантов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Причем, такая цель позволяет использовать средства сертификата до исполнения второму ребенку трех лет.

Семья заключает соглашение с кредитором о погашении части ипотеки или оплаты первоначального взноса государственными средствами. Затем ПФР переводит необходимую сумму на указанный счет.

Обязательное условие этого способа приобретения недвижимости – выделение долей в праве собственности на каждого члена семьи в течение 6 месяцев после регистрации жилья.

Основные условия программ

Поскольку официальной отмены Постановления № 220 пока не произошло, стоит подробнее остановиться на условиях предоставления населению государственного субсидирования ипотечных займов:

Максимальная ставка займа с залоговой системой не должна превышать 12% для заемщика;
Не менее 20% от стоимости объекта договора клиент оплачивает из собственных средств;
Для добропорядочных кредитополучателей исключается изменение процентной ставки в сторону повышения во время действия договора;
Срок кредита – до 362 месяцев (примерно 30 лет);
Система погашения – аннуитетные платежи;
Ограничения на сумму кредита: для заемщиков Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ленинградской области – до 8 млн рублей, для граждан остальных регионов – не более 3 млн рублей.

Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.

Нововведения в текущем году

В 2018 году семьи, в которых после 01 января и до 31.12.2022г. родится второй либо третий малыш, ожидают сюрпризы со стороны государства. В данном случае речь идет не только о социальных дотациях, но и о возможности принять участие в ипотечной программе, по которой можно приобрести в кредит жилье по существенно сниженной процентной ставке. Под 6,00% годовых купить недвижимость смогут многодетные семьи на следующих условиях:

Программа вводится в действие Постановлением Правительства №1711 от 30.12.2017 г.
На сниженную ставку могут рассчитывать семьи, которые после 01.01.2018г. пополнятся вторым или третьим малышом, а также те, которые ранее оформили ипотеку, но после рождения в 2018 году 2-3 ребенка провели ее рефинансирование. В последнем случае у претендентов должен быть заключен договор на страхование жизни, здоровья и несчастного случая.
Государством будет субсидироваться кредит семьи, в которой родился второй малыш на протяжении трех лет. Если у пары родится третий малыш, то поддержка государства им будет оказываться в течение пяти лет.
Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет 8 000 000руб. для жителей столицы, СПБ, а также Ленинградской области и МО. Семьи из других российских регионов могут рассчитывать не более чем на 3 000 000 руб.
При оформлении ипотеки, которая частично субсидируется государством, придется сделать первоначальный взнос, величина которого может достигать 20,00% от стоимости приобретаемой недвижимости.
По условиям программы приобретаемое жилье должно быть только с первичного рынка.
Субсидии от государства будут получать только те заемщики, которые своевременно вносят обязательные платежи по оформленной ипотеке.

Другие способы оформления льготных кредитов на жилье

Банки заинтересованы в росте числа клиентов, поэтому разрабатывают собственные ипотечные продукты, которые действительно привлекательны для населения:

Сбербанк предлагает программы жилищного кредитования молодых семей, в том числе с применением средств маткапитала. Годовые ставки колеблются от 10,75 до 11,5%. Предлагаются программы для женщин, родивших/усыновивших второго малыша, по приобретению готового или строящегося жилья.
ВТБ-24 предлагает жилищные кредиты со ставкой от 11% и минимальной суммой 600 тыс. рублей.

Практически в каждом кредитном учреждении действуют программы жилищного кредитования с государственной поддержкой.

АИЖК – возможность облегчить «ипотечную долю»

Коммерческая структура с государственным участием АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) непосредственно оформлением ипотеки с субсидированием не занимается. Организация сотрудничает с банками-партнерами, куда и может обращаться гражданин.

В кризисные времена именно АИЖК взяло на себя львиную долю работы по реструктуризации долгов ипотечных заемщиков, да и других категорий кредитополучателей. Программа государственной поддержки проблемных «ипотек» через АИЖК оказалась настолько успешной, что в январе 2017 с измененными условиями она продолжалась до 01.03.17.

Итоги применения «кризисной» программы поддержки российского рынка недвижимости выглядят более чем обнадеживающими: число ипотечных заемщиков в 2018 году возросло на 50%, ведется строительство, люди въезжают в новые квартиры. Но она себя исчерпала. Придет ли на смену новая форма масштабного субсидирования, покажет время и экономическая ситуация.

Описание программ предоставления льготного ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

posobie-help.ru