Основной закон об ипотеке

В Закон об ипотеке внесены поправки в части использования электронных закладных

Внесены изменения в Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и иные законодательные акты, предусматривающие использование в сфере ипотечного кредитования закладных в электронной форме (Федеральный закон от 25 ноября 2017 г. № 328-ФЗ).

Согласно поправкам закладная может быть документарной или электронной.

Для составления электронной закладной необходимо будет заполнить специальную форму на Едином портале государственных и муниципальных услуг, или на сайте органа регистрации прав, или с использованием иных информационных технологий взаимодействия с органами регистрации. Эта форма должна быть подписана усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и залогодержателя (а если залогодатель является третьим лицом, также и должника по обеспеченному ипотекой обязательству) и направлена в орган регистрации прав вместе с заявлением о выдаче электронной закладной.

Подать заявление о выдаче закладной сможет и нотариус.

Предусмотрено, что электронная закладная может быть выдана взамен документарной закладной, которая должна быть представлена в орган регистрации прав до подачи заявления о выдаче электронной закладной. Выдача же документарной закладной взамен электронной не допускается.

Закреплено, что электронная закладная подлежит обязательной передаче на хранение в депозитарий.

Определены сведения, которые должны быть в ней указаны, прописаны процедуры выдачи и хранения электронной закладной, учета прав на нее, внесения в нее изменений, а также передачи прав по ней.

При погашении регистрационной записи об ипотеке обращение с заявлением об аннулировании электронной закладной не потребуется. Орган регистрации прав сам направит в депозитарий, осуществляющий хранение электронной закладной, уведомление о погашении регистрационной записи об ипотеке. Это уведомление и будет являться основанием для прекращения хранения электронной закладной и (или) учета прав на такую закладную.

Как ранее отмечали авторы поправок, перевод оборота закладных в электронную форму позволит существенно снизить издержки (временные, материальные) залогодержателя, что будет способствовать созданию более выгодных условий для заемщика. Кроме того, электронная форма закладной, по мнению разработчиков, устраняет риски ее утраты, присущие бумажной закладной.

Некоторые положения Закона уже вступили в силу, однако для поправок, касающихся использования электронных закладных, установлены иные сроки – они вступят в силу 1 июля 2018 года.

www.garant.ru

Законы об ипотеке

Множество молодых семей сталкиваются с проблемой приобретения жилья. Современные банки могут существенно облегчить эту задачу при помощи ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование активно развивается, и в связи с этим государство не может не регулировать эту сферу жизнедеятельности. Контролируют соблюдение прав граждан законы об ипотеке и залоге недвижимости. Некоторые законы напрямую регулируют сферу ипотечного кредитования в России, некоторые связаны с ипотекой косвенно.

Законы ипотеки регулируются следующими официальными документами:

• Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге) недвижимости»
• Федеральный закон N 188-ФЗ от 29 декабря 2004 «Жилищный кодекс Российской Федерации»
• Федеральный закон N 122-ФЗ от 21 июля 1997 года «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
• Федеральный закон N 218-ФЗ от 30 декабря 2004 «О кредитных историях»
• Федеральный закон N 215-ФЗ от 22 декабря 2004 «О жилищных накопительных кооперативах»
• Федеральный закон N 117-ФЗ от 11 июля 2001 «О кредитных потребительских кооперативах граждан»

Это основные законы об ипотеке, напрямую касающиеся данной сферы кредитования. Также существует ряд законов, затрагивающий вопросы ипотечного кредитования лишь косвенно.

Основной закон ипотеки — ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». В нем рассматриваются основные вопросы, касающиеся ипотеки жилья или коммерческой недвижимости. Закон регулирует все права и обязанности заемщика, рассматривает процессы заключения договора и всех возможных проблем, которые могут возникнуть при оформлении ипотечного кредита, регулирует процесс оформления закладной, страхования заложенного имущества и прочие права и обязанности сторон, заключающих договор.

Жилищный кодекс РФ рассматривает все аспекты жилищных отношений, все вопросы пользования жильем, его приобретения, регулирует права и обязанности владельца жилья.

Закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» позволяет покупателю жилья рассмотреть все аспекты приобретения и регистрации жилья по ипотеке. Регистрация права собственности производится на основе заявления, договора ипотеки и других необходимых документов.

ФЗ «О кредитных историях» рассматривает понятие кредитной истории, особенности создания, ликвидации и реорганизации кредитных историй, а также регулирует отношения заемщиков с источниками формирования кредитных историй, с органами власти.

Федеральный закон «О жилищных накопительных кооперативах» регулирует все сферы деятельности жилищных накопительных кооперативов, устанавливает гарантии защиты прав и интересов членов жилищных накопительных кооперативов. В законе отражены все права и обязанности членов кооперативов, а также порядок создания, реорганизации и ликвидации жилищных накопительных кооперативов.

Закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» регулирует порядок создания, деятельности, реорганизации и ликвидации кредитных потребительских кооперативов, а также все отношения между кооперативом и его членами.

Помимо этих, основных законов, есть законодательства, косвенно отражающие права и обязанности заемщика по ипотеке. Для определения прав и обязанностей оформляющего ипотеку лучше обратиться к юристу, который поможет сориентироваться в законах об ипотеке и пояснить все необходимые условия оформления заема в каждом индивидуальном случае.

www.86000.ru

Законодательство по ипотеке

Ипотечное законодательство

Законодательство по оценочной деятельности

Жилищное законодательство

Раздел «Законодательство по ипотеке» содержит прежде всего основной подраздел «Ипотечное законодательство», а также смежные законодательные подразделы:

1. Законодательство по оценочной деятельности;
2. Жилищное законодательство;

Законы по ипотеке представлены основным законом об ипотечном кредитовании №102-ФЗ и Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», законами по вопросам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и законами по альтернативным ипотеке вариантам решения жилищных проблем.

Подраздел «Законодательство по оценочной деятельности» важен, поскольку согласно действующему законодательству по ипотеке оценка ипотеки — обязательное условие при оформлении ипотеки. Кредитные организации в этом вопросе сотрудничают с оценочными кампаниями («оценщиками»), деятельность которых законодательно регламентируется Федеральным законом № 135-ФЗ.

Подраздел «Жилищное законодательство» не менее важен, поскольку здесь представлены законы, регламентирующие участие граждан в долевом строительстве многоквартирных домов, а также процедуру регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Все это также полезно знать при оформлении ипотечного договора.

Последние новости по ипотеке

• 

Ипотека — порой единственно возможный способ обзавестись собственной жилплощадью. Но какому банку отдать предпочтение? Ответ на этот вопрос даст портал «Выбирай», где отсортированы лучшие предложения для разных категорий заемщиков.

Правительство Российской Федерации расширило перечень категорий граждан, которые могут получать льготы при оформлении семейной ипотеки. Если ранее под перечень попадали только семьи, где родился второй или третий ребенок, то теперь список пополнился и теми, кто имеет четверых и более детей. Получить ипотеку многодетные семьи могут под шести процентов годовых. Об этом сообщает агентство ТАСС.

Долги россиян по ипотечным кредитам выросли за последний год (на июль) на 0,9 п. п. до уровня в 6,1% ВВП, рассказали РБК в Банке России.

Книги по жилищному кредитованию

Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с.

Эта книга рассказывает о том, как в наше сложное время взять ипотеку при очень скромных доходах и быстро её отдать. Главный герой повествования — простой молодой человек с позитивным взглядом на жизнь и чётко поставленными целями. Следуя правильным приоритетам и не боясь воплощать самые неожиданные решения, он достигает того, чего.

www.vse-obipoteke.ru

Об изменениях, внесенных в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

23 июня 2014 года Федеральным законом Российской Федерации № 169-ФЗ в Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ внесены изменения в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залог недвижимости)», которыми установлены механизмы страхования ответственности лица, являющегося должником по обеспеченному ипотекой обязательству, а также финансового риска кредитора от возникновения убытков, вызванных недостаточной стоимостью заложенного имущества.

Теперь статьёй 31 указанного Закона предусмотрено, что страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Данное требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу которых осуществлено страхование, за исключениями, установленными федеральным законом.

В случае, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель, то он лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения.

Законом установлено, что заемщик (физическое лицо, должник по обеспеченному ипотекой обязательству) имеет право застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (страхование ответственности заемщика).

По договору страхования ответственности заемщика выгодоприобретателем является кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству. При передаче кредитором-залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству своих прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству либо при передаче прав на закладную права выгодоприобретателя по договору страхования ответственности заемщика переходят к новому кредитору либо новому владельцу закладной в полном объеме.

При заключении договора страхования ответственности заемщика на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства страхователь в случае погашения более чем тридцати процентов от основной суммы долга имеет право на снижение размера страховой суммы соразмерно снижению основной суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству и на соответствующий пересмотр размера страховой премии по договору страхования ответственности заемщика при условии, что на момент пересмотра условий договора страхования ответственности заемщика страхователь исполнял обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) в соответствии с установленным графиком погашения основной суммы долга, не допуская при этом нарушения сроков внесения платежей более чем на тридцать дней.

Для целей расчета страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не подлежат учету причитающиеся выгодоприобретателю неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска кредитора может быть заключен на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства либо на срок, в течение которого сумма обеспеченного ипотекой обязательства составляет более чем семьдесят процентов от стоимости заложенного имущества.

В случае погашения суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска кредитора прекращается. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При отказе страхователя от договора страхования ответственности заемщика или договора страхования финансового риска кредитора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.»

Итак, Законом предусматривается, что при заключении договора страхования ответственности заемщика на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства страхователь в случае погашения более чем 30% от основной суммы долга имеет право на снижение размера страховой суммы соразмерно снижению основной суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству и на соответствующий пересмотр размера страховой премии по договору страхования ответственности заемщика при условии, что на момент пересмотра условий договора страхования ответственности заемщика страхователь исполнял обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) в соответствии с установленным графиком погашения основной суммы долга, не допуская при этом нарушения сроков внесения платежей более чем на 30 дней.

vladprok.ru

Ипотечное законодательство

Обычному человеку тяжело изучить все законы, связанные с ипотекой – это под силу только профессионалу. Однако в ряде случаев вы должны знать, к какому закону обратиться, чтобы уточнить свои права и обязанности.

Ипотечным законодательством признаётся перечень утвержденных государством норм, которые регламентируют процесс получения и выплаты ипотечного кредита. Следит за исполнением данных норм Центральный банк России, а также надзорные и правоохранительные органы.

К основным документам относятся:

• Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» – он содержит общие правила заключения ипотечного договора, права и обязанности сторон в сделке, обязанность по государственной регистрации ипотеки, механизм реализации залогового имущества и т.д.
• Федеральный закон № 188-ФЗ от 29 декабря 2004 «Жилищный кодекс Российской Федерации» – говорит о деталях использования жилого помещения и его управления.
• Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» – содержит нормы об обязательной фиксации ипотечной сделки в государственных органах регистрации имущества.
• Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» – закрепляет право собственности на недвижимое имущество, регулирует сроки исковой давности по оспариванию сделок с ипотечными кредитами, содержит понятия неустойки, залога, поручительства, банковской гарантии, долга, регламентирует ответственность за нарушение кредитного договора и т.д.
• Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях» – устанавливает содержание, порядок оформления и работы с информацией, которая попадает в кредитную историю заёмщика.
• Федеральный закон №117 от 20.08.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» – определяет порядок ипотеки для военных.
• Постановление ПРФ №1050 от 17 декабря 2010 г. «О ФЦП Жилище 2011-2015 годы» – содержит подпрограмму «Обеспечение жильём молодых семей», гарантирующую субсидию со стороны государства молодым семьям, которые решили улучшить свои жилищные условия.
• Федеральный закон № 63 от 13 мая 1996 г. «Уголовный кодекс Российской Федерации» – устанавливает ответственность за мошенничество, связанное с кредитованием, наказания за незаконное получение кредита, злостное уклонение от его погашения.

Данный перечень документов не является полным. Законодательная власть постоянно вносит поправки в действующие документы и принимает новые. О существенных изменениях в области ипотечного законодательства вы всегда сможете узнать в информационных материалах Сравни.ру.

www.sravni.ru