Новый закон об мфо

Закон о микрофинансовых организациях и микрозаймах в 2017 году

Незнание законодательства не исключает ответственности, поэтому, прежде чем воспользоваться услугами МФО, банков или любых других кредитных организаций, желательно изучить все нормативно-правовые акты в этой области. Основной из них — закон о микрозаймах в 2017 году.

До определенного момента кредитование и микрофинансирование почти никак не регулировались, с точки зрения закона. Банки пользовались этим и вписывали в договор высокие проценты еле заметным шрифтом. А потом выяснялось, что кредит выдан не под 15%, заявленных в рекламе, а под 50—70% годовых.

Кредитное законодательство в Российской Федерации

Итак, чтобы не возникло трудностей при получении денежных средств во временное пользование, необходимо знать ряд законов:

1. Российский Гражданский Кодекс Часть Вторая.
2. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353 — ФЗ о потребительском кредите (займе).
3. ФЗ о кредитных историях.
4. ФЗ о защите прав и интересов физлиц при взыскании просроченной задолженности и внесении поправок в ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.
5. ФЗ об ипотеке.
6. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151 ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.
7. ФЗ о кредитной кооперации.
8. ФЗ о жилищных накопительных кооперативах.
9. ФЗ о банках и их деятельности.
10. ФЗ о несостоятельности, т. е. банкротстве кредитных организаций.
11. ФЗ о ломбардах.
12. Уголовный кодекс РФ.
13. Административный Кодекс РФ.
14. Указ российского президента о жилищных кредитах.
15. Указание Центрального банка РФ о расчете полной стоимости кредита и информирования об этом заемщика.
16. Закон о коллекторах.

Закон о потребительском кредите

ФЗ № 353 вышел 21 декабря 2013 года, а законную силу принял 1 июля 2014 года. Он касается как банковских ссуд, так и микрофинансовой деятельности, т. е. любых вариантов предоставления денег во временное пользование кроме ипотеки.

Федеральным законом о потребительском кредите (займе) была ограничена ставка, то есть начисление процентов по кредитам, которые не должны превышать среднерыночную величину, вычисляемую Центробанком каждый квартал.

Договоры о кредитах были подведены под определенные стандарты с помощью законодательства. Основные сведения должны быть прописаны на первой странице соглашения крупным шрифтом. К таким данным относится вся стоимость кредита: основная часть, проценты, страховая стоимость, все виды комиссий – это должно быть прописано в правом углу сверху на первом листе кредитного соглашения.

Данным законом должны регулироваться отношения, которые образуются при использовании кредитных средств. Выдача потребительского кредита предусматривает установление правоотношений между физическим лицом и банковским учреждением. Получить его может любой гражданин, не ведущий предпринимательскую деятельность.

Последняя редакция закона, принятая в 2016 году, определяет следующее условие: содержание договора зависит от кредитора, предоставляющего денежные средства на время, на любые цели кроме бизнеса. Вносить свои коррективы может и заемщик, но только в том случае, если это касается индивидуальных условий.

Законодательное регулирование микрозаймов

Большая часть населения думает о микрокредитовании, что это сам по себе существующий процесс, не зависящий от законодательства. С того момента, когда появились первые микрокредиты, возникло не только множество МФО, выдающих деньги на небольшой срок, но и несколько новых законов.

Деятельность микрофинансовых компаний заключается в том, что любому заемщику, который соответствует нужным требованиям, выдается небольшая сумма на ограниченное время при наличии минимальной документации. Каждая компания должна быть внесена в госреестр Центробанка РФ. Подавать заявки нужно только в легальные фирмы, с другими иметь дело небезопасно, независимо от того, какие выгодные условия они предлагают.

ГК и ФЗ – это те нормативные акты, на которых основана работа каждой микрофинансовой организации. Любая компания, выдающая мини-кредиты, должна отчитываться перед Центробанком и быть готова к визиту надзорных служб – прокуратуры и налоговой инспекции.

В закон о микрофинансовых организациях в РФ внесена не одна поправка и множество дополнений. На данный момент силу имеет закон от 29 марта 2016 года, претерпевший изменение. Его основная суть в том, что:

• максимальные денежные средства, которые может взять под проценты частный предприниматель, составляют уже не 1, а 3 млн рублей, тогда как для обычных потребителей сумма осталась прежней;
• для МФО принято разграничение понятий: микрофинансовые и микрокредитные организации, их отличие в том, что первые располагают финансами любых российских граждан, а вторые – только своих учредителей;
• выдавать микрозаймы, не регистрируя фирму в госреестре – это нарушение закона;
• если отчетность не сдана или предоставлена с неправильными сведениями, это грозит компании исключением из государственного реестра.

Поддержку микрофинансирования осуществляет Фонд содействия развитию микрофинансовой деятельности, благодаря которому мелкие и средние предприниматели Москвы имеют доступ к финансам.

Организация предоставляет займы самим МФО и кредитным кооперативам для поддержки бизнеса на следующих условиях:

• занимать деньги могут и физлица и ИП;
• срок кредитования – до 1 года;
• максимальная сумма – 3 млн руб.;
• цель займа – участие в тендерах и покупка необходимых товаров.

Какие действия являются неправомерными для МФО?

Закон о микрозаймах составлен в интересах потребителей, поэтому там четко оговаривается, что вправе делать любая микрофинансовая организация, а что нет. Итак, МФО на законных основаниях не может:

• менять размер процентных ставок без желания заемщиков;
• устанавливать клиенту штраф за то, что он досрочно погасил займ, после предупреждения об этом не позднее чем за 10 суток;
• кредитовать население в любой другой валюте кроме национальной;
• заниматься не только финансами, но также торговлей или производством.

Несмотря на заинтересованности властей в отсутствии материальных проблем у граждан, вариант законной неуплаты микрозайма не предусмотрен. Через суд можно оспорить сумму начисленных процентов или уменьшить сам долг, но выплачивать его будет нужно при любых обстоятельствах.

Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях отдельно акцентирует внимание на процентах за пользование займом, устанавливаемых каждой компанией. Может быть, скоро примут новый законопроект о МФО, и в нем будут указаны другие правила, но сейчас они таковы:

• процентная ставка по краткосрочному займу указывается в соглашении за весь год, и неважно, каков период кредитования;
• любые коррективы, связанные с процентами, легальны, только если согласованы с заемщиком;
• установлен максимальный размер процентов по микрокредиту – они не могут превышать сам заем больше, чем вчетверо; при этом не имеет значения, на сколько выдаются денежные средства.

МФО вправе сообщать данные своих клиентов в Национальное бюро кредитных историй, что полезно знать желающим доказать свою платежеспособность. Если у заемщика образуется задолженность, компания имеет право воспользоваться услугами коллекторских агентств.

Новый закон о коллекторах в 2017

С 1 января 2017 года законом четко оговаривается перечень возможных способов взаимодействия коллекторов с кредиторами, который довольно строго ограничен. Итак, допустимо:

• звонить заемщикам по телефону и встречаться с ними лично;
• связываться с должниками по СМС и электронной почте;
• отправлять клиентам МФО письма по почте.

Иные варианты возможны лишь в том случае, если заемщик на них согласен, на что есть письменное подтверждение. Но он может в любое время и отменить свое согласие на такие дополнительные меры с помощью письма в коллекторское агентство или МФО, после чего взыскание должно производиться уже по-другому.

Общение коллекторов с окружением должника (его родными, коллегами, соседями) разрешается лишь тогда, когда:

• указанные лица не против;
• сам заемщик давал на это разрешение.

А именно в случае назойливых звонков по поводу чужого кредита, физическое лицо может обратиться в агентство с письменной просьбой прекратить эти действия, и она должна быть удовлетворена.

Теперь официально перечислены методы, которыми категорически нельзя взыскивать денежные средства, если имеется просрочка платежей. Список этих действий наказуем по УК РФ:

• физическое воздействие, угрозы, методы, опасные для жизни и здоровья должника и его окружения;
• уничтожение или повреждение собственности заемщика или угроза об этом;
• психологическое давление на знакомых и родственников должника;
• произнесение слов, содержащих оскорбление клиента МФО и посторонних лиц;
• недостоверное информирование заемщика о размере долга, сроках его возврата, передаче дела в суд, связи коллекторов с властями и т. п.

Антиколлекторский закон 2017 года говорит о том, что кредитор не вправе предоставлять информацию о клиенте другим людям без его разрешения, за исключением:

• представителей власти;
• сотрудникам других МФО и коллекторских фирм, включенным в госреестр.

МФО больше не будет?

Как уже коротко упоминалось выше, микрофинансовые компании в 2017 году теперь разделились на МФК и МКК. Эта поправка к закону о микрофинансовых организациях – гарант того, что клиенты не станут обращаться в сомнительные фирмы, которые дают деньги под завышенные проценты. На данный момент микрофинансовый рынок находится в переходной стадии, когда компаниям дано время на приобретение первого или второго статуса. МФК, которыми могут стать только 20% МФО, имеют более широкие возможности по предоставлению займов населению, а у МКК есть лишь минимальный перечень прав в этой области.

МФК могут быть лишь те организации, которые выполняют все требования Центробанка. Например, их уставной капитал должен составлять как минимум 7 млн руб. Это сделано в интересах частных инвесторов, вкладывающих свои средства в МФО, которые при банкротстве компаний нереально вернуть, т. к. они не застрахованы.

Еще одно преимущество МФК – возможность выдавать микрокредиты онлайн, то есть на расстоянии.

По этой причине все больше МФО сейчас стремится соответствовать необходимым требованиям.

МКК, несмотря на ограниченность своих ресурсов могут и далее выдавать займы на суммы до 500 000 рублей, но при этом у них нет возможности оказывать услуги через интернет и получать инвестиции. Но собственным капиталом они вправе распоряжаться на свое усмотрение.

Не успели новые поправки вступить в законную силу, часть МФО уже заявила, что желает остаться в статусе МКК. Особенно это коснулось микрофинансовых компаний в провинции, где спрос именно на параметры МФК не так уж и велик.

Неважно, какую компанию выберет клиент. Россия имеет надежно защищенный Центробанком микрофинансовый рынок, и заемщики могут не беспокоиться о защите своих прав. Чтобы решить, где именно взять займ или кредит, клиент должен внимательно ознакомиться с условиями договора.

Если требуется сумма больше 500 000 рублей, нужно найти фирму, которая располагает такими средствами. А для небольших потребительских займов на повседневные нужды МКК с офисами в разных городах являются идеальным вариантом. Ведь они почти не смотрят на кредитную историю.

Корректировки в 2017 году внесены и в закон о рекламе. Теперь организации, не получившие официальный статус МФК или МКК, не имеют права рекламировать выдачу займов.

Запрещено использовать одинаковые или похожие названия микрофинансовых компаний. Клиенты не должны быть дезориентированы, им необходимо четкое представление о каждой фирме.

Ежегодно Центробанк проводит «чистку» – исключает из реестра не соответствующие требованиям МФО. Поэтому клиенты могут быть уверены, что оставшиеся компании ведут честную деятельность и в них можно обращаться.

finance-credit.biz

Закон о микрозаймах в 2018 году: почему закрываются МФО и чего ожидать заемщикам

Для активных заемщиков МФО прогноз о том, что вот уже через несколько дней такие организации начнут закрываться, стало достаточно неприятной новостью. Можно сколько угодно рассуждать о том, что проценты там высокие, условия невыгодные и т.д., и т.п., но статистика неумолима: количество тех, кто рано или поздно обращается за деньгами в микрофинансовые организации, растет. Так почему же список закрытых МФО, а точнее, — тех, кто сворачивает свою деятельность, также увеличивается? Ведь спрос рождает предложение, а он сегодня достаточно большой. Специалисты в области микрокредитования утверждают: виной всему новые законы и поправки в уже существующее законодательство, цель которого – защитить интересы заемщиков, что идет вразрез с самой целью функционирования МФО.

Почему закрываются МФО

Закон о микрозаймах в 2018 еще не принят и даже не вынесен на рассмотрение, а множество МФО уже свернули свою деятельность. Причина проста: за прошедший год было четко установлено, каким стандартам должны соответствовать такие организации, однако выяснилось, что отвечают им немногие. Новый закон о микрозаймах от 29 03 2016 начал, а последующие продолжили введение всевозможных ограничений, а именно:

• Разовое нарушение требований законодательства относительно функционирования МФО наказываются штрафом, последующие – им же, только в увеличенном размере, а систематические предполагают уголовную ответственность.
• Если открытая МФО не придерживалась всех правил оформления такого рода деятельности, в случае спорных ситуаций ей нечего рассчитывать на судебную защиту.
• Последние изменения в закон о микрофинансовых организациях предполагают вступление в СРО и ведение соответственной финансовой отчетности, направляемой впоследствии Центробанку. Следовательно, ожидаемый доход организаторов МФО будет ниже прогнозируемого, и многие из них принимают решение о прекращении деятельности.

Узнав о том, ]]> какие МФО закрылись ]]> , некоторые клиенты расстраиваются по причине того, что условия у них были наиболее выгодными. Таким потребителям неважно, насколько законной была деятельность микрофинансовой организации, они не читали новый закон о микрозаймах в 2017 году и не будут читать его в следующем: для них главное получить необходимую сумму тогда, года она нужна, и на тех условиях, которые их устраивают.

Реально ли закрытие МФО?

Часть потребителей – активных клиентов МФО, даже изучив новый закон о микрозаймах с 1 января 2017 года и последующие, лишь скептически улыбаются, мол, никто добровольно не свернет деятельность, приносящую такой легкий доход. Однако новые законы и поправки к существующим – не единственная причина вероятного закрытия МФО. Кроме этого, микрофинансовые организации могут прекратить свою деятельность:

1. Из-за низкого процента возвращаемых займов. Появившись на рынке, каждая новая МФО пытается собрать себе клиентскую базу, предлагая с этой целью предельно выгодные условия: снижение процентной ставки, упрощение процедуры выдачи и т.п. Это приводит к тому, что кредиты берут категории населения с низким уровнем дохода и отсутствием финансовой грамотности. Результат – невозврат долгов и банкротство микрофинансовых организаций.
2. По причине упрощенной процедуры выдачи займов: если банки проверяют каждую заявку досконально, требуют справку с места работы, номер стационарного телефона и т.п., то в МФО документы особо не проверяют. Результат аналогичен предыдущему пункту – банкротство.
3. Из-за нового закон о микрозаймах в 2016 году, регулирующего деятельность коллекторов. Часто последние, не зная о внесенных изменениях, используют незаконные методы возврата долга, вследствие чего саму организацию по выдаче микрокредитов ожидают судебные разбирательства и полное прекращение деятельности.

Разумеется, круг лиц, на постоянных условиях пользующихся микрозаймами, не слишком доволен перспективой, открывающейся после нового закона о микрозаймах в 2017, ведь они готовы выплачивать высокие процентные ставки за возможность получить нужную сумму в нужное время. Однако для тех, кто только раздумывает, не взять ли ему микрозайм, закрытие МФО может предотвратить финансовую кабалу.

Возможно ли предотвратить закрытие

Будет принят новый закон о микрозаймах в 2018 году или нет, но специалисты считают, что грамотный подход мог бы предотвратить массовое закрытие МФО и оставить на рынке действительно тех. Чья деятельность законна и направлена на благо потребителям. Шагами в этом направлении могли бы стать:

• Упрощение регулирования деятельности МФО;
• Создание отдельных законов для микрофинансовых организаций и микрокредитных;
• Ограничение процентных ставок — новый закон о микрозаймах от 29.03.2016 положил начало работы в этом направлении, однако он требует усовершенствования;
• Ограничение штрафных санкций, предусмотренных за нарушение законодательства;
• Создание стандартной формы отчетности.

На сегодняшний день новый закон о микрозаймах 2017 года предполагает внесение двух существенных изменений: необходимость ведения деятельности в соответствии с зконодательством и обязательное обращение в Бюро кредитных историй перед выдачей займа. Также, напомним, МФО обязали информировать клиентов о полной сумме переплаты по кредиту.

Еще два года назад на вопрос о том, вероятно ли закрытие МФО, многие специалисты в области микрофинансовой деятельностьи с уверенностью бы ответили отрицательно. Однако законодательство вносит свои коррективы в сложившуюся ситуацию, пытаясь максимально защитить интересы граждан. А вот что нужно самим гражданам – защита их интересов или возможность в любое время получить нужную сумму наличных – при принятии законом, похоже, не учитывается.

Если статья не вполной мере ответила на Ваш вопрос, то напишите комментарий (гарантированный ответ в течении 24 часов) или задайте вопрос юристу в режиме онлайн в сплывающее окно.

Звоните, чтобы решить конкретно вашу проблему в кратчайшие сроки 8 (800) 777-08-62 доб. 319 — это самый действенный и бесплатный способ.

9cr.ru

Авторский проект Тимофея Васильева

Свершилось — закон ограничил рост процентов по микрозаймам!

Всем привет. В эфире Тимофей Васильев и проект «Законы для людей». Сегодня я кратко расскажу новости законодательства о микрозаймах. Июль 2016 года принес нам новые нормы, которые, наконец-то законодательно ограничили рост процентов по микрозаймам. Но, не спешите радоваться, эти нормы будут распространяться только на те займы, которые были оформлены после 1 января 2017 года.

Если у Вас уже есть действующий займ, и МФО нещадно начисляет Вам 732 % годовых, тут уж ничего не сделаешь, кроме как пробовать отбиться от таких процентных ставок в суде. Я рассказывал обо всех возможных вариантах возражений здесь и здесь.

Для тех же, кто еще не нагрузился займами, но планирует это сделать, статья будет крайне полезной.

Закон, конечно, законом, но свои права знать должен каждый из Вас. Иначе всяким злодеям будет легче Вас обмануть, запутать, и раздеть до нижнего белья. Вот, кстати, ситуация. С недавних пор все банковские заемщики, кому была навязана страховка кредита, получили законную возможность отказаться от страховки и вернуть свои деньги. Для этого заемщик должен успеть в 5-ти дневный срок с даты заключения договора страхования обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Подробнее я писал об этом здесь. И Вы думаете банкиры теперь об этом рассказывают заемщикам — сильно сомневаюсь. Так что, законы знать нужно, факт.

Подписывайтесь на мой блог (форма под статьей), подписывайтесь на мой Ютуб-канал , и следите за новостями.

Уменьшение процентов по займам МФО

Итак, Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который в народе был назван коллекторским законом, в заключительных положениях содержит статью 21, которая вносит изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Во-первых, эволюционировала в сторону уменьшения норма пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ:

1. Микрофинансовая организация не вправе:

9) начислять заемщику (физическому лицу) проценты и (иные платежи — фраза исключена) по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного (в действующей редакции закона — четырехкратного) размера суммы займа.

Ну и далее без изменений: это условие должно быть указано на первой странице договора потребительского займа, если договор заключен на срок до 1 (Одного) года. Более того, эта информация должна быть указана перед таблицей, содержащей индивидуальные условия займа.

По-русски, эта норма означает, что МФО сможет начислять проценты только до того момента пока они в 3 раза не превысят размер основного долга. Далее можно будет начислять только штрафы (пеня, неустойка). На примере, если Вы брали в МФО 5 000 рублей, проценты по займу не могут превышать 15 000 рублей. Все остальное будет догоняться штрафами, которые, впрочем, в судебном порядке существенно снижаются. Я так понимаю, речь в статье идет о плановых процентах в случае, если заемщик не допускает просрочек.

Снижение процентов МФО

Во-вторых, Закон был дополнен революционной нормой, а именно, статьей 12.1 «Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу». Не буду копировать статью, расскажу Вам понятным языком о чем идет речь:

Часть первая

После возникновения просрочки погашения займа, если речь идет о договорах займа, заключаемых на срок до 1 года, МФО вправе продолжать начисление процентов только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. При этом, проценты на эту сумму продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Говоря по-русски, если Вы брали займ 5 000 рублей, и не выплатили ни копейки основного долга, размер начисленных процентов не должен превышать 10 000 рублей. Если Вы часть долга погасили, просто умножайте остаток долга на 2.

Кроме того, МФО не имеет права начислять проценты за период с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего 2-х кратную сумму непогашенной части займа, и до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Иными словами, если погашать просроченный займ, то либо всей суммой сразу, либо несколькими платежами, но в максимально короткий срок, иначе МФО снова будет догонять размер процентов до 2-х кратной величины основного долга.

Часть вторая

После того как у заемщика возникла просрочка, МФО получает право начислять неустойку, но только на непогашенную часть основного долга. Иными словами, начислять неустойку на проценты уже нельзя.

Часть третья

Все перечисленные условия, указанные в частях 1 и 2 статьи 12.1, должны быть указаны на первой странице договора потребительского займа (для договоров сроком до 1 года), перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Повторю, эта норма вступает в силу с 1 января 2017 года, так что не спешите бежать в МФО за деньгами. Да и после января 2017 тоже не спешите, МФО в большинстве своем непорядочные компании, которые изо всех сил стремятся надурить заемщиков. В банках, по крайней мере, расчеты более прозрачны, хотя с дополнительными услугами в виде страховок, вкладов, кредитов и так далее, они тоже палку перегибают. Думайте головой, читайте законы, заходите на мой блог, и Вы перестанете попадать в эти неприятные ситуации.

www.rostovjurist.ru

Новый базовый стандарт для МФО

С 1 июля 2018 года вступает в силу Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке.

Отмечаем следующие нововведения:

Согласно пункту 3.2. Базового стандарта:
«Проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи)».
Данный пункт начнет применяться с 1 июня 2018г.

Согласно пункту 3.3. Базового стандарта:
«Микрофинансовая организация обязана обеспечить хранение внутренних документов, содержащих условия выдачи микрозаймов, не менее 3 (трех) лет с момента исполнения обязательств, либо со дня уступки прав требования по договорам микрозайма, заключенным в соответствии с указанными внутренними документами»
Данный пункт начнет применяться с 1 июня 2018г.

Согласно пункту 3.4 Базового стандарта:
«Договор микрозайма должен содержать QR-код шириной не менее чем 20 мм, содержащий следующую информацию:
3.4.1. наименование микрофинансовой организации, ее номер в государственном реестре микрофинансовых организаций, контактный номер телефона;
3.4.2. ссылка (сетевой адрес) на страницу сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», содержащую Правила предоставления микрозаймов, утвержденные органом управления микрофинансовой организации;
3.4.3. ссылка (сетевой адрес) на официальный сайт микрофинансовой организации (при его наличии);
3.4.4. ссылка (сетевой адрес) на сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» саморегулируемой организации микрофинансовых организаций, членом которой является микрофинансовая организация, а также ссылка (сетевой адрес) на страницу сайта этой саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков, содержащую форму для подачи жалоб и обращений;
3.4.5. ссылка (сетевой адрес) на официальный сайт Банка России www.cbr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на страницу интернет-приемной Банка России;
3.4.6. ссылка (сетевой адрес) на личный кабинет получателя финансовой услуги (при его наличии);
3.4.7. ссылка (сетевой адрес) на страницу сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» Федеральной службы судебных приставов, содержащую форму для подачи жалоб и обращений на нарушение прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств».
Данный пункт начнет применяться с 1 июля 2019 года.

У МФО появляются новые обязанности в порядке выдачи микрозаймов.

Согласно пункту 5.8. Базового стандарта:
«Микрофинансовая организация (лицо, действующее по поручению микрофинансовой организации) обязана известить заемщика об уступке права требования способом, указанным в договоре микрозайма, в срок не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня уступки права требования».
Данный пункт начнет применяться с 1 июня 2018г.

Согласно пункту 6.4.Базового стандарта:

«Микрофинансовая организация обязана обеспечить хранение результатов проведения оценки платежеспособности получателя финансовых услуг (поручителя) в течение 1 (одного) года с момента выполнения всех обязательств, либо уступки права требования по заключенным с соответствующим получателем финансовых услуг договорам микрозайма».
Данный пункт начнет применяться с 1 июня 2019г.

advokatorium.com

Владимир Путин — о микрозаймах: Старуха-процентщица была скромнее

29 апреля 2017 1:00 147

Объявление о микрокредите, миллионы подобных которому расклеены по всей стране. Фото: Александр ГЛУЗ

Ее тоже зовут Алена — как старуху-процентщицу из романа Достоевского . Кстати, та была гуманнее: давала деньги Раскольникову под 10% в месяц. Наша современница ссуживает под 80. Сколько в год — умножьте сами.

— Здравствуйте, мне нужен кредит 30 тыс. руб. Только я нигде не работаю, — это я звоню в микрофинансовую организацию (МФО). Проконсультировать меня взялась как раз Алена.

— Это ерунда, — утешила она. — Главное, чтоб прописка в Москве была. Если есть, дадим деньги. Работаете вы или нет — не важно.

Нет, я, конечно, слышала, что получить деньги в МФО проще простого, но чтоб вот так сразу — прямо сказка какая-то. Правда, часто с плохим концом.

Микрофинансистов называют ростовщиками и мироедами. А они надевают маски благопристойных финансистов и изображают серьезный бизнес. Куда серьезнее — давать кредиты под 2% в день.

— Это же больше 700% годовых! — кричу я.

— А вы не тяните, — строго советует Алена. — Верните деньги за месяц. Тогда и переплачивать будете меньше.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

Дают — бери

Займы в МФО — это небольшие, до миллиона, суммы под огромный процент. Самые распространенные — в пределах 10 тысяч. Перехватить до зарплаты или мобильник купить. На ипотеку, конечно, не хватит.

Вообще МФО — феномен более психологический, нежели финансовый. Ну кто в здравом уме возьмет кредит под такие проценты? Оказывается, берут.

— Как правило, в микрофинансовые организации обращаются те, кому не дают деньги в банках. По разным причинам: плохая кредитная история, невозможность предоставить необходимый комплект документов, — поясняет директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов «Ренессанс Кредит» Дмитрий Курганов .

Микрофинансисты в погоне за макроприбылями устроили настоящую облаву на потенциальных клиентов. Знают, где выставить засаду. Где беднее — там и доходнее. Потому и идут прежде всего в регионы. Располагаются прямо в магазинах. Отлично работает. Особенно в винных точках. Захотелось местному бедолаге пропустить рюмашку, а продавщица Люська в долг не отпускает — вот МФО и выручит.

Микрозаймы частенько не возвращают. Не со зла, просто нечем. По данным Объединенного кредитного бюро, среди клиентов МФО процентов 40 таких невозвращенцев. Для них уже опробованный репертуар коллектора: от настойчивых звонков с напоминаниями до поджога квартир и избиений.

Президент в курсе

То, что творится в МФО, дошло до самого верха.

— Известная бабушка из Достоевского — она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками, — сказал президент Путин во время обсуждения проблемы защиты прав потребителей на заседании президиума Госсовета .

По его словам, «среди кредиторов есть такие, кто сознательно вводит людей в заблуждение, не объясняя им условия займа и не раскрывая всю цепочку возможных последствий. В результате большинство заемщиков практически неминуемо попадает в долговую спираль». И предложил ужесточить законодательство в этой сфере, отметив, что это должно быть «заметное ужесточение».

Порядок на рынке микрозаймов уже начали наводить. Так, с 1 января 2017 года ограничили размеры процентов. Теперь они не могут превышать тело долга более чем в три раза. То есть если вы взяли в кредит 10 тысяч рублей, вернуть надо будет максимум 40 тысяч. Но чуть ниже мы расскажем, как ловкачи придумали способ обходить этот барьер.

Невыносимая легкость кредита

Получение микрозайма для нормального человека — крайняя мера. Это все равно что когда нет нормального питья, довольствоваться водой из лужи, чтобы вообще не умереть от жажды.

— К сожалению, деятельность МФО никто всерьез не ограничивает, — сетует председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин и предостерегает:

— Надо внимательно изучать все условия договора, помнить, что рекламируемая ставка, например, под 2%, — это за один день. Также необходимо уточнить наличие лицензии, проверить, есть ли эта компания в госреестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России , — предупреждает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова .

Если компании в реестре нет, то это нелегальный кредитор. Деньги у него брать и вовсе нельзя.

Доля клиентов с просрочкой по микрозаймам в разных регионах Фото: Дмитрий ПОЛУХИН

ПРОСТО ЦИФРА

Сейчас у МФО около 3,5 млн. заемщиков. И каждый месяц армия клиентов прирастает. Финансовые беды поставлены на поток. « КП » предупреждает: опасно для вашего кошелька и здоровья.

ВАЖНО

Закон накладывает ограничения на работу микрофинансовых организаций

МФО могут выдавать займы только в рублях.

✓ Максимальная сумма долга с процентами (без учета пени и штрафов) не может больше чем в три раза превышать тело долга.

✓ Нельзя изменять процентные ставки и сроки действия действующих договоров займа.

✓ Запрещается налагать штрафные санкции за досрочный возврат займа, если заемщик предупредил о своем решении за шесть календарных дней.

✓ Если возникла просрочка, начислять проценты можно только на непогашенную часть долга.

КСТАТИ

На этой неделе Центробанк рассмотрел базовые стандарты МФО. Если они будут утверждены, то микрофинансовые организации не смогут выдавать одному заемщику больше 10 займов в течение года (речь идет пока только о так называемых займах до зарплаты — до 1 месяца). Кроме того, пролонгировать кредиты можно будет не чаще 7 раз в год.

m.kp.ru