Кредиты в астане с залогом

Кредиты в астане с залогом

Условия кредитования:

Валюта: тенге

Сумма кредита: от 3 000 000 до 30 000 000 тенге:

• не более 50% от стоимости залоговой недвижимости (с подтверждением официального дохода);
• не более 40% от стоимости залоговой недвижимости (без подтверждения официального дохода);

Срок кредитования: от 36 месяцев до 120 месяцев

Обеспечение по кредиту: недвижимость в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау (имеются требования к залогу)

Страхование залога: обязательно, в первый год — за счет Банка*

Страхование жизни или страховка от несчастных случаев: не требуется;

Схема погашения:
1. аннуитетные платежи
2. погашение основного долга равными долями

Ставки вознаграждения (фиксированные):

1 вариант с комиссией:

Категория Заемщика

Ставка вознаграждения

Годовая эффективная ставка вознаграждения

Комиссия за организацию кредита

Комиссия за рассмотрение заявки

С подтверждением дохода

2,5% от суммы кредита

Без подтверждением дохода

2,5% от суммы кредита

2 вариант без комиссии:

Категория Заемщика

Ставка вознаграждения

Годовая эффективная ставка вознаграждения

Комиссия за организацию кредита

Комиссия за рассмотрение заявки

С подтверждением дохода

Без подтверждения дохода

Документы, необходимые для оформления кредита:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Адресная справка;
• Документ, подтверждающий заработную плату и (или) иные доходы за последние 12 месяцев;
• Справка о занимаемой должности в компании-работодателя;
• Выписка с индивидуального пенсионного счета (за последние 12 месяцев);
• Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей;
• Нотариально заверенное подтверждение согласия супруга на залог собственности;
• Сертификат оценки собственности независимой стороной;
• Документ, подтверждающий право собственности на залог;
• Подтверждение любых регулярных расходов (налоги, другие кредиты, страхование, и т.д.);
• Копии документов на собственность;
• Заполненное заявление — анкета.

Примечание: Банк вправе запросить дополнительные документы.

Позвоните нам по телефону +7 (727) 356 64 40 или отправьте письмо на электронный адрес [email protected], и мы с удовольствием ответим на все Ваши вопросы касательно получения кредита. Мы сможем принять и обработать Ваш звонок в рабочие дни с 9:00 до 18:00.

* Страхование имущества за счет средств Банка осуществляется только для новых заемщиков сроком на 12 месяцев, с обязательной последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия Договора займа за счет средств заемщика.

altynbank.kz

Кредиты под залог недвижимости в Казахстане: предложения банков в 2017 году

Портал о недвижимости kn.kz продолжает отслеживать ситуацию на рынке банковских займов под залог недвижимого имущества. Какие изменения произошли в начале 2017 года, какие банки заморозили свои кредитные программы и где на сегодняшний день самый выгодный заем под залог жилья, читайте в данном материале.

В первую очередь стоит отметить, что рынок розничного кредитования в Казахстане продолжает ужиматься. По данным ranking.kz, за январь 2017 года портфель кредитов физлиц снизился на 0,4%, или 16,3 млрд тенге, и составил 4 трлн тенге. При этом говорить о продолжении тренда 2016 года, когда банки старались сокращать свои позиции в данном сегменте рынка, пока рано — в начале года кредитование населения сезонно затухает после активных трат в декабрьские праздники. В январе 2016 года портфель розничных кредитов уменьшился на 0,3%, или 12,5 млрд тенге.

При этом выдача новых займов физлицам в январе 2017 года ускорилась — за месяц было выдано новых кредитов на 197,4 млрд тенге, или на 70,9% больше, чем в январе 2016 года. Доля розничных кредитов в совокупном портфеле банков выросла за месяц с 31,4%, до 32,2%.

Потребительские займы остаются востребованным инструментом для решения денежных затруднений. Главное — выбрать выгодную программу с удобными условиями, чтобы переплата за пользование займом была наименьшая.

Что предлагают банки в 2017 году

Залоговые займы по сравнению с экспресс-кредитами без залогового обеспечения хороши тем, что можно получить до 70% от оценочной стоимости недвижимости, но не более 25-30 млн тенге. Хотя, например, Альфа-Банк выдает до 95% от стоимости недвижимого имущества. Без залога выдают лишь в среднем 3 млн тенге. Штрафы за досрочное погашение не начисляются, но в некоторых банках устанавливают моратории на первые 6 месяцев.

По ситуации на 31 марта 2017 года залоговые займы выдают следующие банки: QAZKOM, Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан.

О временном приостановлении кредитования в связи с пересмотром ставок сообщают в колл-центрах АзияКредит Банка, Евразийского банка. Только кредитные карты до 55 дней выдает Банк Астаны.

Участникам зарплатных проектов некоторые фининституты предоставляют скидки до 3% от ставки вознаграждения. Согласно последним изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», банки должны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с чем менеджеры предлагают оформить заем как с комиссией, так и без, но под более высокий процент.

Заявка рассматривается от 2-3 дней до 3 недель максимум.

О том, как купить квартиру в 2017 году и какие тонкости необходимо учесть, читайте здесь.

Какую недвижимость принимают в залог

Залогом может служить квартира, дом и земельный участок. Состояние имущества должно быть удовлетворительным. Как правило, банками выдвигаются следующие требования:

• дом не должен быть аварийным, старше 50-60 лет и должен находиться в черте города либо не далее 250 км от него, не в сейсмоопасной зоне;
• строение должно быть кирпичным, монолитным, железобетонным или панельным;
• не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
• квартира предпочтительно не должна находиться на первых и последних этажах;
• перепланировка должна быть узаконена;
• не должно быть задолженностей по комуслугам;
• дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
• земельный участок, где расположен дом, не должен быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога передаются в банк до конца действия договора о залоге.

Имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу, который выступит залогодателем.

Какие требования предъявляются к заемщику

Предполагается, что клиент должен быть в возрасте от 21 года. К моменту полной выплаты по займу он не должен достичь пенсионного возраста. Есть банки, которые выдают заем и 18-летним, например, в Цеснабанке. Есть банки, которые выдают и пенсионерам, как в QAZKOM, но при этом клиент должен получать пенсию через данный банк. Допускается привлечь до 3 созаемщиков.

Клиенту нужно будет обязательно подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но в любом случае какой-то косвенный доход надо будет доказать.

У заемщика не должна быть испорченная кредитная история и не должно быть других кредитов.

m.kn.kz

Кредит
На неотложные
нужды

Получите лучшие условия

• В тенге
• До 50 млн тенге
• До 10 лет
• Под залог недвижимости
• Возможность получения кредита без подтверждения дохода
• Без страхования

Кредитный калькулятор

С подтверждением доходов

до 70% от рыночной стоимости залога

от 17.99% (ГЭСВ от 19,7%)

Комиссия за организацию займа:

0,49% для участников зарплатного проекта

1,99% для всех клиентов

жилая или коммерческая недвижимость

Обязательное страхование жилых домов

Без подтверждения дохода

до 50% от рыночной стоимости залога, но не более 30 млн. тенге

от 19,99% в тенге (ГЭСВ от 21,9%)

Комиссия за организацию займа:

0,49% для участников зарплатного проекта

1,99% для всех клиентов

жилая или коммерческая недвижимость

Обязательное страхование жилых домов

• Документ, удостоверяющий личность
• Выписка пенсионного фонда
• Документы, подтверждающие семейное положение
• Правоустанавливающие документы
• Отчет об оценке недвижимости

• В любом отделении ForteBank:
  • через кассу
  • в терминале самообслуживания
• В Интернет и Мобильном банкинге
• В любом отделении АО «КазПочта»

• У менеджера в любом отделении ForteBank
• В Интернет и Мобильном банкинге

• Частичное и полное досрочное погашение
• В любое время
• Без штрафных санкций
• Минимальная сумма погашения при частичном погашении:
  2 ежемесячных взноса

Требование к заемщику:

• от 21 года до 58/63 лет
• Гражданин РК

• Аннуитетный платеж– платеж, при котором ежемесячные выплаты по кредиту одинаковые в течение всего срока кредита независимо от оставшейся суммы задолженности.
• Платеж равными долями (дифференцированный) – платеж, при котором общая сумма основного долга делится на равные части пропорционально сроку кредитования. Основной долг из месяца в месяц уменьшается. Поэтому при дифференцированных платежах основные расходы идут в начале кредитования, размеры ежемесячных платежей в этот период самые большие. Но постепенно с уменьшением остатка ссудной задолженности уменьшается и сумма начисленных процентов по кредиту.

Не забудьте вовремя внести платеж

Важно оплачивать кредит вовремя, иначе будет испорчена кредитная история и могут возникнуть сложности в будущем при получении кредита

С 10 апреля 2018 года вступили в силу новые «Типовые условия договора банковского займа по продуктам розничного кредитования», утвержденные Правлением АО «ForteBank» (Протокол №27 от 03.04.2018 года.)

forte.bank

Самый выгодный кредит под залог недвижимости в Астане

Кредитование в Казахстане — услуга довольно популярная. Многие казахстанцы прибегают к ней по разным поводам — от покупки сотового телефона и микроволновки до приобретения недвижимости. А если квартира уже есть, то рано или поздно встает вопрос о проведении в ней ремонта. И здесь снова может появиться идея взять кредит уже под залог самого жилья. Мы решили разобраться в том, какие условия астанчанам могут при этом предложить казахстанские банки.

О том, какие условия выдачи ипотеки установили банки в 2016 году, читайте здесь.

С введением плавающего курса тенге с 20 августа 2015 года казахстанцы вряд ли отважатся взять кредит в банке в долларах. К тому же не стоит забывать о том, что зарплата и стройматериалы так или иначе привязаны именно к тенге.

Именно из-за тенговой привязки жилье по госпрограмме дешевле купить, чем на вторичном рынке в ипотеку. С условиями госпрограммы можно ознакомиться в специальной статье.

Благо, предоставлением тенгового кредитования сейчас занимается добрый десяток казахстанских банков. Правда, в связи с последними событиями некоторые из них решили поднять ставки по тенговым кредитам на 1-3%, причем операторы call-центров некоторых банков упорно отрицали, что ставки поднялись совсем недавно. Некоторые банки, наоборот, снизили ставки кредитования. Так как подготовка этой статьи была начата еще до «плавания» тенге, разницу в ставках было несложно подсчитать. Еще часть банков и вовсе решила приостановить на время тенговое кредитование. Но в целом остался довольно-таки приличный перечень возможных тенговых кредиторов.

В связи с последними событиями некоторые из банков решили поднять ставки по тенговым кредитам на 1-3%.

Не можем не упомянуть о том, что в Казахстане также есть возможность взять кредит на ремонт и без залога. Но проценты при этом могут быть очень солидными, поэтому, если у вас в наличии есть недвижимость, пусть она сослужит вам добрую службу.

Под такой гарант, как жилье, банки могут выдать вполне приличную сумму, почти равнозначную стоимости еще одной квартиры. Так что ломать голову над тем, удастся ли получить от банка на ремонт пару миллионов тенге, не стоит. Эту сумму во многих случаях можно получить даже без подтверждения доходов. Но рассчитать срок возврата кредита нужно очень ответственно и желательно с учетом некоторых форс-мажоров вроде перехода на другую работу или декретного отпуска жены.

Очень важным условием данного займа во многих банках является обязательное страхование недвижимости, то есть предмета самого залога.

Каждый человек, который когда-либо брал заем, однозначно согласится с тем, что решение об ограничении себя в финансах на ближайшие лет пять должно приниматься взвешенно и серьезно. Во-первых, нужно обойти/обзвонить банки, расспросить о программах, сроках, ставках, во-вторых, узнать о возможных комиссиях. Как и в случае с ипотекой, они могут вылиться в серьезную сумму.

Чтобы не ограничиваться общим и размытым представлением о кредитовании под залог недвижимости, мы решили задать для банков конкретные параметры. Рассмотрим два случая. В первом кредит в 1,5 миллиона тенге берется девушкой/парнем на капитальный ремонт жилья. Квартира однокомнатная, с балконом, на 3 этаже в кирпичной «хрущевке», не ранее 1971 года постройки. Во втором случае кредит в 3 миллиона тенге на капитальный ремонт нужен семье. Параметры квартиры те же, только комнат уже две.

Как уже упоминалось, рейтинг будет основываться на выплатах в тенге от минимальной переплаты к максимальной. Для ориентира мы укажем средние цены на квартиры, исходя из стоимости квадратного метра жилья в июле (и курса доллара в пределах коридора, установленного ранее Нацбанком), так как населению все же привычнее ориентироваться в долларовых ценах на жилье.

m.kn.kz

Кредиты в астане с залогом

Наша компания оказывает кредитные консалтинговые услуги по предоставлению долгосрочных ресурсов для Вашей компании на расширение и капитализацию бизнеса.
Учитывая рост предложений банками различных кредитных программ, каждая из которых не только предлагает клиенту особые условия, но и требует от него предоставления определенного пакета документов, а также и гарантий. Потенциальному получателю кредита становится всё сложнее ориентироваться самостоятельно в этой сфере и все проще потеряться в этом потоке.
В этих условиях, мы предлагаем значительно упростить Ваши задачи по определению наиболее оптимального варианта привлечения кредитных или инвестиционных ресурсов для стабилизации и развития Вашего бизнеса.
С помощью кредита под залог коммерческой и жилой недвижимости Вы можете осуществить:
• покупку производственных, торговых, офисных помещений;
• приобретение складских и выставочных площадей;
• покупку земельных участков бизнес-назначения;
• строительство новых объектов коммерческой недвижимости;
• ремонт, реконструкцию и расширение приобретаемой и имеющейся недвижимости и т.д.

Кредитный консалтинг – оказание консультационных услуг в сфере привлечения кредитного и инвестиционного финансирования для юридических и физических лиц.

Консалтинг – вид интеллектуальной деятельности, основная задача которого заключается в анализе, обосновании перспектив развития и использования научно – технических и организационно – экономических инноваций с учетом предметной области и проблем клиента.

Общими критериями для привлечения кредитного консультанта (кредитного брокера) являются:
– Недостаток временных или человеческих ресурсов для решения проблемы;
– Высокая цена вопроса.
В рамках услуги «Кредитный консалтинг» предлагается сопровождение процедуры получения кредита, а именно:
• общее ознакомление с рынком кредитования;
• предоставление информации и выбор наиболее оптимальной кредитной программы и банка;
• помощь в сборе и оформлении пакета документов для получения кредита;
• согласование пакета документов с банком и подача заявки на получение кредита;
Обратившись за консультацией по кредитованию, Вы не только сэкономите бесценное время, потраченное на поиск подходящей программы, но и получите наиболее полную и достоверную информацию о банке, условиях получения кредита.
Мы работаем в следующих направлениях:
• ипотечное кредитование
• кредитование малого ,среднего и крупного бизнеса
• потребительский кредит (на личные нужды): целевой и не целевой (под залог недвижимости)
Только при индивидуальном изучении вопроса, характера сделки и ознакомлении с делом будет определена позиция и выбрана правильная тактика!
Мы гарантируем:
Полное сопровождение!
Качество 100%
Прозрачность 100%
Оплата услуг фирмы производится после завершения сделки!

Работаем по всей территории РК!
Всех желающих просим обращаться в наш офис по адресу:
ул. Кабанбай батыра 2/2, офис 203а

www.olx.kz