Кредит ип под залог недвижимости

Кредит для ИП с залогом (хватит ли банку залога?)

Добрый день,
Есть склад здание на ИП и желание его реконструировать. Кредит под залог недвижимости и под поручительство ИП
Дисконт 20-30%

Залог с дисконтом перекрывает сумму кредита. Что будет, если не будет возможности отдать кредит, заберет ли банк залог и потребует какую-нибудь часть кредита погасить? и повлияет ли это на кредитную историю
Предположим: 10 взяли, доходов по аренде не было, отдали банку 0. Банк забираю залог, будет ли иметь претензии к заемщику?

С конца и тезисно (ибо нет многих существенных подробностей):

— если суммы от продажи залога не хватит на погашение долга, то претензии будут
— в кредитной истории всё это отразится
— да, путем долгих судебных тяжб банк вынужден будет реализовать залог (а не «заберёт», как Вы пишете)
— дисконт в 20-30% на неготовый к эксплуатации объект — это фантастика
— одного Вашего желания реконструировать — мало для получения кредита

Здание в рабочем состоянии и есть арендаторы, но хотелось бы его ремонтировать
С банком договорились на 25% дисконт от здания с землей под ни

Т.е. банк готов дать кредит
Меня волнует исход, если кредит не смогу отдать
Слышал, что кто продать не может дорогую недвижимость. Берут кредит под залог недвижимости, а потом не отдают его и банк забирает залог (можно сказать альтернативная продажа)

В банке тоже не идиоты сидят, рынок недвижимости видят и работают на нём. В убыток себе никто не работает (исключим случаи, когда менеджеры нечистоплотны). Дорогие и малоликвидные объекты больше дисконтируют, вплоть до 50%.

Что касается Вашего случая, то читайте выше. Хотя, бывают и исключения, когда банк идёт навстречу вменяемым заемщикам, и снимает претензии даже в случае недостатка суммы от продажи залога.

Обращение взыскание на залог не является основание погашения ваших обязательств перед баком.

Только в случае если банк не захочет продавать объект недвижимости и поставит его себе на баланс (вероятность стремиться к нулю) долга не будет

Обычно это выглядит так, сначала вам банк предложит самостоятельно реализовать свой объект, через пару месяцев начнет сам его реализовывать (банки даже на авито далеко не всегда выкладывают). Далее сумма реализации спишется с суммы долга, вы и поручители (если они были) останетесь должны банку непогашенную часть долга

www.banki.ru

Кредит для ИП с залогом (хватит ли банку залога?)

Добрый день,
Есть склад здание на ИП и желание его реконструировать. Кредит под залог недвижимости и под поручительство ИП
Дисконт 20-30%

Залог с дисконтом перекрывает сумму кредита. Что будет, если не будет возможности отдать кредит, заберет ли банк залог и потребует какую-нибудь часть кредита погасить? и повлияет ли это на кредитную историю
Предположим: 10 взяли, доходов по аренде не было, отдали банку 0. Банк забираю залог, будет ли иметь претензии к заемщику?

С конца и тезисно (ибо нет многих существенных подробностей):

— если суммы от продажи залога не хватит на погашение долга, то претензии будут
— в кредитной истории всё это отразится
— да, путем долгих судебных тяжб банк вынужден будет реализовать залог (а не «заберёт», как Вы пишете)
— дисконт в 20-30% на неготовый к эксплуатации объект — это фантастика
— одного Вашего желания реконструировать — мало для получения кредита

Здание в рабочем состоянии и есть арендаторы, но хотелось бы его ремонтировать
С банком договорились на 25% дисконт от здания с землей под ни

Т.е. банк готов дать кредит
Меня волнует исход, если кредит не смогу отдать
Слышал, что кто продать не может дорогую недвижимость. Берут кредит под залог недвижимости, а потом не отдают его и банк забирает залог (можно сказать альтернативная продажа)

В банке тоже не идиоты сидят, рынок недвижимости видят и работают на нём. В убыток себе никто не работает (исключим случаи, когда менеджеры нечистоплотны). Дорогие и малоликвидные объекты больше дисконтируют, вплоть до 50%.

Что касается Вашего случая, то читайте выше. Хотя, бывают и исключения, когда банк идёт навстречу вменяемым заемщикам, и снимает претензии даже в случае недостатка суммы от продажи залога.

Обращение взыскание на залог не является основание погашения ваших обязательств перед баком.

Только в случае если банк не захочет продавать объект недвижимости и поставит его себе на баланс (вероятность стремиться к нулю) долга не будет

Обычно это выглядит так, сначала вам банк предложит самостоятельно реализовать свой объект, через пару месяцев начнет сам его реализовывать (банки даже на авито далеко не всегда выкладывают). Далее сумма реализации спишется с суммы долга, вы и поручители (если они были) останетесь должны банку непогашенную часть долга

www.banki.ru

Кредит для ИП с залогом (хватит ли банку залога?)

Добрый день,
Есть склад здание на ИП и желание его реконструировать. Кредит под залог недвижимости и под поручительство ИП
Дисконт 20-30%

Залог с дисконтом перекрывает сумму кредита. Что будет, если не будет возможности отдать кредит, заберет ли банк залог и потребует какую-нибудь часть кредита погасить? и повлияет ли это на кредитную историю
Предположим: 10 взяли, доходов по аренде не было, отдали банку 0. Банк забираю залог, будет ли иметь претензии к заемщику?

С конца и тезисно (ибо нет многих существенных подробностей):

— если суммы от продажи залога не хватит на погашение долга, то претензии будут
— в кредитной истории всё это отразится
— да, путем долгих судебных тяжб банк вынужден будет реализовать залог (а не «заберёт», как Вы пишете)
— дисконт в 20-30% на неготовый к эксплуатации объект — это фантастика
— одного Вашего желания реконструировать — мало для получения кредита

Здание в рабочем состоянии и есть арендаторы, но хотелось бы его ремонтировать
С банком договорились на 25% дисконт от здания с землей под ни

Т.е. банк готов дать кредит
Меня волнует исход, если кредит не смогу отдать
Слышал, что кто продать не может дорогую недвижимость. Берут кредит под залог недвижимости, а потом не отдают его и банк забирает залог (можно сказать альтернативная продажа)

В банке тоже не идиоты сидят, рынок недвижимости видят и работают на нём. В убыток себе никто не работает (исключим случаи, когда менеджеры нечистоплотны). Дорогие и малоликвидные объекты больше дисконтируют, вплоть до 50%.

Что касается Вашего случая, то читайте выше. Хотя, бывают и исключения, когда банк идёт навстречу вменяемым заемщикам, и снимает претензии даже в случае недостатка суммы от продажи залога.

Обращение взыскание на залог не является основание погашения ваших обязательств перед баком.

Только в случае если банк не захочет продавать объект недвижимости и поставит его себе на баланс (вероятность стремиться к нулю) долга не будет

Обычно это выглядит так, сначала вам банк предложит самостоятельно реализовать свой объект, через пару месяцев начнет сам его реализовывать (банки даже на авито далеко не всегда выкладывают). Далее сумма реализации спишется с суммы долга, вы и поручители (если они были) останетесь должны банку непогашенную часть долга

www.banki.ru

Кредит для ИП с залогом (хватит ли банку залога?)

Добрый день,
Есть склад здание на ИП и желание его реконструировать. Кредит под залог недвижимости и под поручительство ИП
Дисконт 20-30%

Залог с дисконтом перекрывает сумму кредита. Что будет, если не будет возможности отдать кредит, заберет ли банк залог и потребует какую-нибудь часть кредита погасить? и повлияет ли это на кредитную историю
Предположим: 10 взяли, доходов по аренде не было, отдали банку 0. Банк забираю залог, будет ли иметь претензии к заемщику?

С конца и тезисно (ибо нет многих существенных подробностей):

— если суммы от продажи залога не хватит на погашение долга, то претензии будут
— в кредитной истории всё это отразится
— да, путем долгих судебных тяжб банк вынужден будет реализовать залог (а не «заберёт», как Вы пишете)
— дисконт в 20-30% на неготовый к эксплуатации объект — это фантастика
— одного Вашего желания реконструировать — мало для получения кредита

Здание в рабочем состоянии и есть арендаторы, но хотелось бы его ремонтировать
С банком договорились на 25% дисконт от здания с землей под ни

Т.е. банк готов дать кредит
Меня волнует исход, если кредит не смогу отдать
Слышал, что кто продать не может дорогую недвижимость. Берут кредит под залог недвижимости, а потом не отдают его и банк забирает залог (можно сказать альтернативная продажа)

В банке тоже не идиоты сидят, рынок недвижимости видят и работают на нём. В убыток себе никто не работает (исключим случаи, когда менеджеры нечистоплотны). Дорогие и малоликвидные объекты больше дисконтируют, вплоть до 50%.

Что касается Вашего случая, то читайте выше. Хотя, бывают и исключения, когда банк идёт навстречу вменяемым заемщикам, и снимает претензии даже в случае недостатка суммы от продажи залога.

Обращение взыскание на залог не является основание погашения ваших обязательств перед баком.

Только в случае если банк не захочет продавать объект недвижимости и поставит его себе на баланс (вероятность стремиться к нулю) долга не будет

Обычно это выглядит так, сначала вам банк предложит самостоятельно реализовать свой объект, через пару месяцев начнет сам его реализовывать (банки даже на авито далеко не всегда выкладывают). Далее сумма реализации спишется с суммы долга, вы и поручители (если они были) останетесь должны банку непогашенную часть долга

www.banki.ru

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

• заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
• получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
• средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

• в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
• действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
• средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

Россельхозбанк

• наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
• кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
• допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

• за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
• отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
• индивидуальный график платежей;
• если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

• наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
• действует отсрочка по погашению основного долга;
• бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

Промсвязьбанк

• заем может быть выдан под залог имущества ИП;
• решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
• кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
• валюта кредита — рубли, доллары, евро.

• кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
• окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
• действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
• погашение осуществляется равными платежами;
• помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

• кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
• за досрочное погашение комиссии не взимаются;
• есть возможность отсрочки платежа до полугода;
• дополнительный залог не требуется.

• процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
• кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
• за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
• есть возможность выбрать форму погашения.

• допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
• действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
• график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

Возрождение

• заявка рассматривается 14 рабочих дней;
• возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
• для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
• дополнительные комиссии отсутствуют.

Мособлбанк

• процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
• график погашения может быть разработан индивидуально.

• дополнительные комиссии отсутствуют;
• возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

• процедура оформления проще;
• к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

• недвижимость коммерческого и жилого характера;
• участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
• складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

• недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
• вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
• если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
• кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
• часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

• фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
• положительная кредитная история за весь период деятельности;
• согласие на открытие РС (не во всех банках);
• у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
• учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
• радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
• возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

• отсутствие обременения правами третьих лиц;
• объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
• имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
• если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
• если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

• учредительные документы;
• свидетельство о гос. регистрации;
• протокол с описанием причин и целей кредитования;
• отчетность по налогам и финансам за определенный период;
• ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
• документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

bank-biznes.ru