Частота страховых случаев

Анализ показателей страховых операций МСК «АсСтра»

Частота страховых событий вычисляется по формуле:

Опустошительность страхового события или коэффициент кумуляции вычисляется следующим образом:

Коэффициент убыточности рассчитывается в следующем порядке:

Средняя сумма на один договор страхования вычисляется по формуле:

Средняя страховая сумма на один объект страхования равна:

Средняя страховая сумма на одного пострадавшего равна:

Методика расчета тяжести риска:

Убыточность страховой суммы равна:

Полученные данные сведем в таблицу 2.4:

Таблица 2.4 Анализ убыточности страховых операций

Частота страховых событий

Коэффициент кумуляции риска

Убыточность страховой суммы

На основании данных таблицы, можно сделать вывод о росте страховых показателей компании в 2005 году, по сравнению с 2004 годом.

Условия предоставления кредита
Не каждый может получить потребительский кредит, для финансового учреждения, предоставляющего вам кредит, важно знать, что его деньги будут возвращены вместе с процентами и остальными выплатами. Для этого им нужно выяснить вашу “кредитную историю”, а она должна представлять собой: Вы честный челове .

Система управления рисками в Сбербанке РФ
Единая система управления финансовыми потоками и ликвидностью Сбербанка РФ является эффективной – территориальные банки практически не испытывали проблем с ликвидностью даже во время августовского кризиса 1998 года, а также банковского кризиса 2008 года. Созданная система по управлению рисками позв .

Трудовое право
Сбербанк Российской Федерации – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 видов разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, оп .

www.mostbanks.ru

Основные показатели страховой статистики

В основе организации страховой деятельности лежат законы статистики и нормального распределения случайных величин. На основе обобщения статистической информации о частоте реализации рисков и тяжести последствий рассчитываются показатели, с учетом которых формируются страховые тарифы по отдельным видам страхования. Также оцениваются основные факторы, учет которых необходим для обеспечения эффективной работы страховых компаний. Рассмотрим основные показатели страховой статистики.

Частота страховых событий характеризуется количеством страховых событий на один объект страхования. Если данная величина больше 1, значит, одно страховое событие повлекло за собой несколько страховых случаев.

Коэффициент кумуляции риска (или опустошительность страхового события) представляет собой отношение числа пострадавших объектов к числу страховых событий за определенный период (обычно за год).

Коэффициент убыточности, или коэффициент ущерба, представляет собой отношение суммы выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех пострадавших объектов страхования. Он не может быть больше единицы.

Средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования — это отношение общей страховой суммы всех объектов страхования к числу всех объектов страхования.

Средняя страховая сумма на один пострадавший объект — отношение страховой суммы всех пострадавших объектов к числу этих объектов.

Тяжесть риска представляет собой отношение средней страховой суммы на один пострадавший объект к средней страховой сумме на один объект страхования.

Убыточность страховой суммы, или вероятность ущерба. — отношение выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех объектов страхования.

Норма убыточности, или коэффициент выплат, представляет собой процентное отношение суммы выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых взносов. Если коэффициент выплат больше единицы, данный вид страхования является убыточным, т. е. собранных взносов не хватает для покрытия ущерба. Для практических целей исчисляют нетто-норму убыточности и брутто-норму убыточности.

Частота ущерба представляет собой отношение числа пострадавших объектов страхования к числу застрахованных объектов.

Тяжесть ущерба рассчитывается как произведение коэффициента убыточности и тяжести риска и представляет собой отношение средней величины ущерба на один поврежденный объект страхования к средней страховой сумме для всех объектов страхования.

Кроме перечисленных при необходимости могут рассчитываться и другие статистические показатели.

Если Вам необходимо написание реферата, курсовой или дипломной работы по данной теме, Вы можете

www.zavtrasessiya.com

Частота страховых случаев в ОСАГО за 9 месяцев выросла на 0,4 п.п., лидирует Волгоградская область

Частота страховых случаев в обязательном автостраховании (ОСАГО) по итогам 9 месяцев 2017 года составила 5,8%, что на 0,4 процентного пункта (п.п.) больше, чем в январе-сентябре 2016 года, следует из рейтинга проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов, составленном Российским союзом автостраховщиков (РСА).

В число первых 20 компаний рейтинга входят те регионы, где средняя выплата, частота страховых случаев, отношение судебных к несудебным выплатам, отношение накладных расходов в суде к сумме основного требования и остальные показатели значительно выше средних по России.

«Общероссийские показатели в рейтинге РСА выросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это говорит о том, что сохраняется тенденция роста мошенничества и убыточности в ОСАГО», — отметил президент РСА Игорь Юргенс, слова которого приводятся в сообщении союза.

Так, отношение судебных выплат к несудебным по стране составило 14,1% против 13,8% годом ранее, отношение судебных расходов к сумме основного требования — 108% против 99%, уровень выплат с учетом расходов на ведение дел (РВД) выросло до 103% с 82%.

Значительно ухудшил свое положение в рейтинге по сравнению с 9 месяцами 2016 года Приморский край — регион переместился с 40-го на 15-е место. Кроме того, изменили свои позиции в рейтинге Липецкая область (переместилась с 13-й на 6-ю позицию) и Оренбургская область (переместилась с 12-го на 7-е место).

Положительная динамика наблюдается в Краснодарском крае (уменьшилась частота страховых случаев с 5,7% до 5,6%), Челябинской области (сократилось отношение судебных выплат к несудебным с 12,6% до 11,7%) и Республике Татарстан (снизилось число судебных выплат в отношении к сумме основного требования с 62% до 54%).

Результаты рейтинга показывают, что средняя выплата по ОСАГО превышает 100 тыс. рублей в 14 регионах России, при этом в среднем по стране она составляет 79,5 тыс. рублей.

«Зачастую высокие выплаты спровоцированы автоюристами, которые выкупают права требования к страховым компаниям у пострадавших в ДТП, а затем обращаются в суд, неправомерно увеличивая сумму реального ущерба. В результате таких мошеннических действий в карманах недобросовестных автоюристов оседает в разы больше денег, чем должна заплатить страховая компания. Из-за подобных махинаций число регионов со средней выплатой по ОСАГО выше 100 тыс. рублей выросло в два раза по сравнению 9 месяцами 2016 года», — пояснил И.Юргенс.

К регионам с высокой средней выплатой относятся: Адыгея (161 тыс. рублей), Карачаево-Черкессия (158,3 тыс. рублей), Северная Осетия (149,3 тыс. рублей), Краснодарский край (136,4 тыс. рублей) и Ингушетия (129,2 тыс. рублей).

Самая большая частотность страховых случаев приходится на Волгоградскую область (7,7%), Дагестан (7,5%), Нижегородскую (7,1%), Новосибирскую (7,0%), Челябинскую (7,0%), Амурскую области (6,9%) и Татарстан (6,9%).

www.finmarket.ru

Частота страховых случаев на ульяновских дорогах в 2016 году составила 6,3%

Российский союз автостраховщиков (РСА) опубликовал итоги рейтинга проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО субъектов РФ за 2016 год.

Ульяновская область заняла в рейтинге 33-е место, попав в группу регионов с пограничной ситуацией. Как отмечают исследователи, в любой момент положение дел с мошенничеством и убыточностью в Ульяновской области может стать критическим.

По данным РСА, частота страховых случаев на дорогах региона в прошлом году составила 6,3%, что выше, чем в целом по РФ. Размер средней выплаты в Ульяновской области (102,4 тыс. рублей) также превысил среднероссийский (71,8 тыс. рублей) и вошел в семерку самых высоких значений в стране.

Отметим, что число договоров по ОСАГО в Ульяновской области за последние два года уменьшилось на 4%, тогда как в среднем по России их количество выросло на 7,4%.

Материалы по теме:

Ульяновский авторынок.
Только вперед?

Российский автомобильный рынок в 2016 году продемонстрировал традиционное падение, а в Ульяновской области наблюдалось увеличение продаж новых автомашин. Продолжится ли рост ульяновского авторынка в новом году?

Авторынок:
«вторичка» чувствует себя лучше

Замечено: в кризисный период вторичный авторынок России перетягивает на себя часть спроса и традиционно чувствует себя лучше первичного.

УФАС проверит законность цен
на ульяновских автозаправках

Быстрое удорожание автомобильного топлива в регионе привлекло внимание чиновников и антимонопольной службы.

Вступил в силу
новый закон об ОСАГО

Любая ошибка в полисах влетит автовладельцам в копеечку.

uldelo.ru

Тема 7. Показатели страховой статистики

В практике актуарных расчетов широко используется страховая статистика. Она представляет собой систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе выработанных статистической наукой методов обработки обобщенных итоговых натуральных и стоимостных показателей, характеризующих страховое дело. Все показатели, подлежащие статистическому изучению, делятся на две группы:

•первая отражает процесс формирования страхового фонда;

•вторая отражает результаты использования страхового фонда.

Статистика с помощью проведенных наблюдений получает необходимые данные, используемые для определения статистической вероятности риска.

Основные показатели страховой статистики:

N — число объектов страхования;

L — число страховых событий;

M — число пострадавших объектов в результате страхового случая;

ΣP — сумма всех собранных страховых премий;

CB — сумма всех выплаченных страховых возмещений;

CC — страховая сумма всех объектов страхования;

CC_m — страховая сумма, приходящаяся на все пострадавшие объекты страховой совокупности;

В целях обеспечения практических потребностей страхования применяется анализ указанных выше показателей.

В процессе анализа рассчитывают следующие показатели:

частоту страховых событий;

коэффициент кумуляции риска;

среднюю страховую сумму на один объект страхования;

среднюю сумму выплат на один пострадавший объект;

убыточность страховой суммы;

Частота страховых событий характеризуется количеством страховых событий в расчете на один объект страхования:

,

где Ч_c — частота страховых событий;

L — число страховых событий;

N — число объектов страхования.

Значение показателя частоты страховых событий Ч_c

,

где К_к — коэффициент кумуляции риска;

M — число пострадавших объектов от страхового события;

L — число страховых событий.

Кумуляция представляет собой скопление застрахованных объектов на ограниченном пространстве, например на одном складе, судне и т. п. Коэффициент кумуляции риска показывает среднее число объектов, пострадавших от страхового события, или сколько застрахованных объектов может быть настигнуто страховым событием. Минимальное значение коэффициента кумуляции риска равно единице. Если К_к > 1, то это означает, что по мере возрастания опустошительности возрастает число страховых случаев на одно страховое событие. Страховщики по этой причине стараются избегать имущественного страхования рисков с большим коэффициентом кумуляции.

Коэффициент убыточности, или коэффициент ущерба, представляет собой отношение суммы выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех пострадавших объектов страхования:

где К_у — коэффициент убыточности;

CВ — сумма выплаченного страхового возмещения;

CC_m — страховая сумма всех пострадавших объектов страхования.

Коэффициент убыточности может быть меньше или равен единице. Он не может быть больше единицы, иначе это означало бы, что все застрахованные объекты были уничтожены более одного раза.

Средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования представляет собой отношение общей страховой суммы всех объектов страхования к числу всех объектов страхования:

где — средняя страховая сумма на один объект страхования;

СС — страховая сумма для всех объектов страхования;

N — число объектов страхования.

В связи с тем, что объекты имущественного страхования обладают различными страховыми суммами, в актуарных расчетах применяются различные методы подсчета средних величин.

Средняя страховая сумма на один пострадавший объект представляет собой отношение страховой суммы всех пострадавших объектов к числу этих объектов:

где — средняя страховая сумма на один пострадавший объект;

— страховая сумма, приходящаяся на все пострадавшие объекты страховой совокупности;

M — число пострадавших объектов от страхового случая.

Тяжесть риска представляет собой отношение средней страховой суммы на один пострадавший объект к средней страховой сумме на один объект страхования:

где Т_p — тяжесть риска.

Показатель тяжести риска используется при оценке и переоценке частоты проявления страхового события.

Убыточность страховой суммы, или вероятность ущерба, представляет собой отношение выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех объектов страхования:

где У_cc — убыточность страховой суммы;

CB — сумма всех выплаченных страховых возмещений;

CC — страховая сумма для всех объектов страхования.

Показатель убыточности страховой суммы всегда меньше единицы. Иное невозможно, ибо оно означало бы недострахование. Убыточность страховой суммы можно также рассматривать как меру величины рисковой премии.

Норма убыточности, или коэффициент выплат, представляет собой процентное отношение суммы выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых взносов:

где H_y — норма убыточности, %;

CB — сумма всех выплаченных страховых возмещений;

ΣР — сумма всех собранных страховых премий. Для практической цели исчисляют нетто-норму убыточности и брутто-норму убыточности. Норма убыточности может быть меньше, равна или больше 100%.

Частота ущерба исчисляется путем умножения частоты страховых событий на коэффициент кумуляции:

где Ч_у — частота ущерба, %;

Данный показатель выражает частоту наступления определенного вида страхового случая. Частота ущерба выражается обычно в процентах или в промилле к числу объектов страхования.

Частота ущерба всегда меньше 100%, так как частота ущерба равная 100% означает, что наступление данного события не вероятно, а достоверно для всех объектов.

Тяжесть ущерба, или размер ущерба, представляет собой произведение коэффициента убыточности и тяжести риска:

где T_y — тяжесть ущерба.

Вопросы для самоконтроля.

1. Охарактеризуйте основные показатели страховой статистики.

2. Почему страховщики стараются избегать имущественного страхования рисков с большим коэффициентом кумуляции?

3. Что выражает показатель «Частота ущерба»?

4. Что выражает показатель «Убыточность страховой суммы»?

studopedia.org